Posséder une entreprise individuelle a ses avantages et ses inconvénients. En tant que propriétaire exclusif d’une entreprise, un propriétaire unique a le pouvoir de prendre toutes les décisions concernant l’entreprise ; du type d’entreprise à ouvrir, à l’emplacement de l’entreprise, au nom de l’entreprise et à toute autre décision qui pourrait devoir être prise.
Mais être un seul propriétaire d’entreprise met également le propriétaire de l’entreprise personnellement en danger. En plus de recevoir tous les bénéfices de l’entreprise, un propriétaire unique reçoit également toutes les pertes et assume tous les risques de l’entreprise, ce qui, selon l’Agence du revenu du Canada, s’étend même aux biens personnels du propriétaire, à titre de propriétaire unique propriétaire n’a pas de statut juridique distinct de son entreprise.
Ces faits font de la demande de prêt commercial une entreprise très risquée pour un propriétaire unique, étant donné que si l’entreprise fait faillite, son propriétaire peut être responsable du remboursement du prêt et ses propres biens personnels peuvent être saisis.
L’acquisition de financement d’entreprise par le biais d’une avance de trésorerie marchand élimine pratiquement ce problème. Une avance de trésorerie marchand est une excellente option pour un propriétaire unique qui ne veut pas mettre une pression supplémentaire sur ses actifs personnels. En effet, même si l’entreprise et son propriétaire n’ont peut-être pas un statut juridique distinct, les prêteurs d’avances de fonds ont trouvé un moyen de rendre seule l’entreprise responsable du remboursement du prêt.
Vous vous demandez peut-être : « Comment peuvent-ils faire cela ? C’est simple, au lieu d’exiger d’un propriétaire d’entreprise qu’il effectue des paiements sur un prêt, les prêteurs d’avances de fonds marchands comptent sur les achats par carte de credit traités par l’entreprise pour effectuer des paiements sur le prêt. Je ne comprends toujours pas, considérons cet exemple :
Sarah est l’unique propriétaire de Sarah’s Cookie Shop. Elle a vu une augmentation inattendue des ventes et a du mal à répondre à la demande de ses clients. Elle se rend compte qu’elle peut résoudre son problème en faisant de plus gros lots à la fois. Mais malheureusement, elle n’a pas le matériel pour supporter l’augmentation des lots. Elle décide d’investir dans un four industriel et un mixeur, mais après avoir fixé le prix des articles, il lui manque environ 10 000 $. Elle ne souhaite pas contracter d’emprunt bancaire car elle n’est pas disposée à donner ses biens personnels en garantie.
Sarah décide d’obtenir une avance de fonds du marchand. Après avoir rempli une demande, soumis les documents demandés et approuvé, 10 000 $ sont credités sur son compte bancaire. Au cours du processus, le prêteur d’avances de fonds du commerçant a informé Sarah que, sur la base de ses ventes par carte de credit du mois précédent et du montant du prêt qu’elle recevrait, seuls 20 % de ses futures ventes par carte de credit seraient déduits à titre de remboursement de son avance de fonds. . Désormais, chaque fois que les clients effectuent des achats par carte de credit chez Sarah’s Cookie Shop, un petit pourcentage de la vente est déduit et affecté au remboursement de l’avance de fonds de son marchand. Que Sarah traite 5 000 $ de ventes par carte de credit un jour donné, ou 500 $, seulement 20 % de ses ventes par carte de credit sont destinées au remboursement, ce qui oblige les remboursements de son prêt à s’adapter à la bonne marche des affaires.
Sarah n’a pas eu à fournir de garantie et se sent en sécurité, sachant que ses biens personnels sont en sécurité. Et avec l’augmentation supplémentaire des ventes que Sarah’s Cookie Shop a constatée depuis les achats d’équipement de Sarah, l’avance de fonds de son commerçant est remboursée plus rapidement qu’elle ne l’avait prévu.
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise individuelle, vous pouvez vous aussi trouver un financement pour votre entreprise sans vous soucier de la sécurité de votre propriété. Une avance de fonds marchand peut fournir entre 5 000 $ et 500 000 $ en fonds pour l’avancement de votre entreprise individuelle.
Par Gaston Castro
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