Tout ce que vous devez savoir sur les prix des assurances en voiture

Lors de la comparaison des prix d’assurance par voiture, il est important d’obtenir la couverture nécessaire en fonction de la marque et du modèle de la voiture et des exigences de l’État au meilleur prix. Pour trouver les entreprises qui offrent ce dont vous avez besoin, la comparaison des tarifs avec plusieurs assureurs fournit les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée.

Quels facteurs influent sur les prix des assurances pour les voitures

Lors de la demande de devis auprès des compagnies d’assurance, plusieurs facteurs doivent être pris en compte, selon Finder.com et Nerdwallet.com:

• Marque et modèle de voiture.
• État matrimonial, sexe et âge.
• Niveau de couverture.
• Dossier de conduite.
• Emplacement.
• Pointage de crédit.
• Histoire de l’assurance automobile.
• Vol.
• Sportivité.
• Type de corps.
• Prix.
• Coûts de réparation.

Marque et modèle de voiture

La marque et le modèle de la voiture ont un effet sur les tarifs selon Assurer. Par exemple, une voiture chère nécessitera des niveaux de couverture plus élevés pour couvrir les dommages subis lors d’un accident responsable, tandis qu’une voiture plus ancienne peut nécessiter l’ajout d’une assistance routière.

État matrimonial, sexe et âge

Vos caractéristiques personnelles peuvent affecter le tarif indiqué. Un conducteur adolescent recevra un tarif plus élevé que les conducteurs des autres groupes d’âge. Les assureurs considèrent les jeunes conducteurs comme les pires conducteurs en raison de leur inexpérience, ce qui entraîne des accidents et des contraventions. Une personne nouvellement titulaire d’un permis reçoit généralement des tarifs plus élevés ainsi que les jeunes conducteurs de sexe masculin.

Niveau de couverture

Lorsque vous choisissez votre niveau de couverture, gardez à l’esprit que la couverture plus élevée que vous choisirez aura un impact sur le coût de l’assurance en plaçant le coût de la prime sur le côté le plus cher, selon NerdWallet.

Dossier de conduite

Le dossier de conduite d’une personne est généralement pris en compte lors de la détermination des primes d’assurance. Si votre dossier comprend un accident responsable, un DUI récent (conduite sous influence) ou un ou des contraventions pour excès de vitesse, vous pouvez vous attendre à une augmentation des tarifs d’assurance.

Emplacement

Chaque État a ses propres exigences minimales en matière d’assurance. L’état dans lequel vous vivez, le taux de criminalité de votre quartier et la densité de population de la région influent sur le prix de l’assurance.

Pointage de crédit

Les conducteurs ayant des antécédents de crédit médiocres peuvent généralement s’attendre à des taux d’assurance plus élevés pour leur véhicule. Cela est dû au fait que de nombreuses compagnies d’assurance utilisent des scores d’assurance basés sur le crédit par rapport à la note de crédit standard d’une personne. Le score d’assurance prend en compte plusieurs facteurs tels que l’historique de paiement d’un conducteur et toute dette impayée. Ils ne sont pas autorisés à utiliser des informations personnelles telles que votre profession ou vos revenus pour déterminer les tarifs d’assurance.

Plusieurs États, dont le Massachusetts, la Californie et Hawaï, n’autorisent pas les compagnies d’assurance à utiliser les cotes de crédit pour déterminer les taux d’assurance de votre véhicule.

Histoire de l’assurance automobile

Le temps que vous avez passé avec votre assureur actuel et le dernier, les réclamations déposées et le fait que votre assurance a expiré à un moment donné sont pris en compte dans les taux d’assurance.

Vol

Le prix de l’assurance peut être affecté par la probabilité de popularité d’une voiture auprès des voleurs, dit Finder. Certaines voitures sont ciblées comme les Chevrolet Impalas et Honda Accord.

La sportivité

Les cabriolets à capote souple sont également susceptibles d’être volés car ils sont plus faciles à cambrioler. Les compagnies d’assurance examinent également le type de voiture lors de la fixation d’un taux. Dans le cas des modèles de voitures plus sportives, on suppose qu’un bon pourcentage de conducteurs conduiront à des vitesses plus élevées, ce qui place ces conducteurs dans la catégorie à haut risque d’accident.

Type de corps

Le type de carrosserie et la finition de la voiture ont une incidence sur le fait que le taux d’assurance soit élevé ou faible. Les véhicules tels que les voitures de sport, les cabriolets et les VUS ont tendance à avoir des primes d’assurance plus élevées.

Prix

Les assureurs prennent en compte le coût qui incombera à l’entreprise pour réparer ou remplacer une voiture en cas d’accident. Plus la voiture est chère, plus l’argent sera payé, ce qui en fait un facteur lors de la détermination d’un taux.

Coûts de réparation

Le montant que l’assureur paie en cas d’accident et les réclamations soumises sont des facteurs que les assureurs prennent en compte pour calculer un taux d’assurance. Un véhicule coûteux équipé de matériaux intérieurs haut de gamme et d’une technologie de pointe entraînera des coûts de réparation plus élevés qu’une voiture à prix modéré.

Prix ​​par voiture Information

Voici quelques-unes des voitures les moins chères et les plus chères à assurer selon Insure.com’s Liste 2020 des véhicules.

Le moins cher

Mazda CX-3

Bien que le Mazda CX-3 soit équipé d’un moteur de 148 chevaux et de nombreuses caractéristiques de sécurité, le petit CUV n’aura pas d’incidence négative sur le coût de l’assurance. En 2019, le CX-3 a obtenu le titre de meilleur choix de sécurité de l’IIHS en raison de sa technologie d’éclairage avant adaptatif et de l’assistance au freinage intelligent de Mazda. La cote et la technologie ajoutée sont deux raisons pour lesquelles l’assurance est abordable.

Honda CR-V LX

Honda propose également des véhicules abordables à assurer. Dans la liste des assurances les moins chères, le CR-V LX se classe deuxième. L’Odyssey et le HR-V LX étaient également parmi les meilleurs. Cinq autres modèles Honda classés dans le top 20.

Jeep Wrangler JL Sport S

Le Jeep Wrangler JL Sport S se classe troisième dans le top 10 des assurances les moins chères. Le Renegade Sport a également figuré dans le top 10 et trois autres modèles dans le top 20.

Outback 2.5I

À la quatrième place se trouvent l’Outback 2.5I et le Forester 2.5I à la 7ème place. Dans le top 20, le Crosstrek est à égalité pour la 12e place.

Fiat 500X Pop

La Fiat 500X Pop vient clore le top 5 de la liste. La voiture à prix abordable est dotée de nombreuses caractéristiques de sécurité, ce qui en fait l’une des voitures les moins chères à assurer. Quelques-unes de ces caractéristiques comprennent le régulateur de vitesse adaptatif, la surveillance des angles morts, la caméra de recul, la détection de la trajectoire transversale arrière et sept airbags. Toutes ces caractéristiques sont des facteurs qui contribuent à la baisse du coût de l’assurance.

Très cher

AMG GT

L’une des voitures les plus chères à assurer est l’AMG GT de Mercedes-Benz. Avec son V-8 turbocompressé produisant 469 chevaux et l’AMG GT R produisant 577 chevaux, associés à des prix exorbitants, cela signifie également des primes d’assurance automobile beaucoup plus élevées.

Audi r8

L’Audi R8 est répertoriée comme le deuxième véhicule le plus cher à être assuré. L’Audi R8 est une voiture de sport V-10 à double injection de 5,2 litres développant 602 chevaux. La voiture a la capacité d’atteindre et de dépasser les 200 mph. Le prix élevé de la voiture ainsi que le moteur puissant et la capacité de vitesse conduisent à des primes d’assurance coûteuses.

Dodge Challenger SRT Hellcat

À la 9e place, la Dodge Challenger SRT Hellcat est candidate à une augmentation des primes d’assurance. La muscle car est connue pour avoir un moteur puissant lui permettant de parcourir un quart de mile impressionnant en moins de 11 secondes à une vitesse de 131 mph.

Vérifiez ceci si vous avez besoin d’informations supplémentaires, de ressources ou de conseils sur l’assurance automobile.

Sources:

Comparez les assurances auto par marque et modèle

Classement des voitures les plus chères et les moins chères à assurer pour 2021

Comment estimer l’assurance automobile avant d’acheter une voiture

Les voitures 2020 les plus et les moins chères d’Insure.com à assurer

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