Tout ce que tu as besoin de savoir

Le montant que vous payez chaque mois pour votre assurance automobile dépend des exigences minimales en matière d’assurance de votre État. Votre compagnie d’assurance tiendra compte d’autres facteurs lors du calcul de vos tarifs, notamment l’état matrimonial, l’âge et les antécédents de conduite.

Combien coûte l’assurance automobile?

Selon The Zebra, une police d’assurance coûte en moyenne 1 483 dollars par an. C’est 742 $ pour une politique de six mois ou 124 $ en paiements mensuels. Chaque compagnie d’assurance utilise sa propre formule pour calculer les tarifs. Cela signifie que, selon la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez une police, vous pourriez payer des taux plus élevés que la moyenne nationale, ou vous pourriez finir par payer des taux inférieurs. Le zèbre Le coût moyen par entreprise se décompose comme suit:

• Allstate – 1019 $ pour une politique de six mois / 170 $ par mois
• Les agriculteurs – 788 $ pour un contrat de six mois / 131 $ par mois
• GEICO – 562 $ pour un contrat de six mois / 94 $ par mois
• Liberté Mutuelle – 863 $ pour un contrat de six mois / 144 $ par mois
• Dans tout le pays – 541 $ pour une police de six mois / 90 $ par mois
• Progressive – 627 $ pour un contrat de six mois / 104 $ par mois
• Ferme d’État – 646 $ pour une politique de six mois / 108 $ par mois
• USAA – 636 $ pour une police de six mois / 106 $ par mois

Votre prime peut différer selon votre niveau de couverture. La police d’assurance typique, selon The Zebra, comprend:

• Couverture de responsabilité civile pour dommages corporels avec une limite de 50000 $
• Couverture de responsabilité civile pour les dommages matériels avec une limite de 100 000 $
• Une franchise de 500 $ pour la couverture collision
• Une franchise de 500 $ pour une couverture complète

Si vous devez toujours des paiements de voiture à votre prêteur automobile ou à la location de votre véhicule, la société de crédit-bail peut vous demander de souscrire une assurance contre les écarts.

Coût de l’assurance automobile par niveau de couverture

Le Zebra classe les niveaux de couverture par meilleur, bon et minimum. Si vous avez une couverture d’assurance minimale, vous n’avez que la couverture légalement requise par votre état et vous n’avez pas de couverture complète ou de collision. Un bon niveau de couverture comprend:

• Limites de responsabilité de 50/100/50
• Franchise de 1000 $ pour collision et couverture complète

Le meilleur niveau de couverture d’assurance automobile comprend:

• Limites de responsabilité de 100/300/100
• Franchise de 500 $ pour collision et couverture complète

Si vous souscrivez une police d’assurance responsabilité civile minimale, voici ce que vous pouvez vous attendre à payer, en moyenne, en fonction de l’entreprise avec laquelle vous allez:

• Allstate – 378 $ pour une police de six mois / 63 $ par mois
• Les agriculteurs – 285 $ pour une police de six mois / 47 $ par mois
• GEICO – 232 $ pour une politique de six mois / 39 $ par mois
• Liberté Mutuelle – 315 $ pour une police de six mois / 53 $ par mois
• Dans tout le pays – 223 $ pour une police de six mois / 37 $ par mois
• Progressive – 258 $ pour une police de six mois / 43 $ par mois
• Ferme d’État – 250 $ pour une politique de six mois / 42 $ par mois
• USAA – 233 $ pour une police de six mois / 39 $ par mois

Voici ce que les grandes entreprises facturent en moyenne pour un «bon» niveau de couverture:

• Allstate – 877 $ pour une police de six mois / 146 $ par mois
• Les agriculteurs – 687 $ pour une police de six mois / 115 $ par mois
• GEICO – 503 $ pour une police de six mois / 84 $ par mois
• Liberté Mutuelle – 767 $ pour un contrat de six mois / 128 $ par mois
• Dans tout le pays – 479 $ pour une politique de six mois / 80 $ par mois
• Progressive – 553 $ pour une police de six mois / 92 $ par mois
• Ferme d’État – 595 $ pour une politique de six mois / 99 $ par mois
• USAA – 555 $ pour une police de six mois / 92 $ par mois

Voici les primes que les conducteurs peuvent s’attendre à payer, en moyenne, pour obtenir le meilleur niveau de couverture:

• Allstate – 1070 $ pour une politique de six mois / 170 $ par mois
• Les agriculteurs – 823 $ pour un contrat de six mois / 137 $ par mois
• GEICO – 611 $ pour une police de six mois / 102 $ par mois
• Liberté Mutuelle – 900 $ pour une politique de six mois / 150 $ par mois
• Dans tout le pays – 569 $ pour un contrat de six mois / 95 $ par mois
• Progressive – 673 $ pour une police de six mois / 112 $ par mois
• Ferme d’État – 690 $ pour une politique de six mois / 115 $ par mois
• USAA – 672 $ pour une police de six mois / 112 $ par mois

Quels facteurs influent sur les tarifs d’assurance automobile?

Comme NerdWallet souligne que chaque compagnie d’assurance utilise un ensemble de facteurs pour calculer vos tarifs d’assurance automobile. Ces facteurs aident votre fournisseur à faire une estimation éclairée de la probabilité que vous déposiez une réclamation et du niveau de risque que vous devez assurer. Chaque entreprise attribue sa propre valeur à différents facteurs. Par exemple, une entreprise peut augmenter vos taux de 40% si votre crédit est médiocre, tandis qu’une autre entreprise ne vous facturera que 10% de plus. Si vous n’avez pas déposé de réclamation depuis plusieurs années, votre fournisseur peut vous offrir une réduction de 20%. Un autre conducteur sans réclamation pourrait ne bénéficier que d’une réduction de 5% de la part de sa compagnie d’assurance.

Votre âge joue un rôle important dans le montant que vous payez pour l’assurance automobile. Selon les données de sécurité routière, l’âge d’un conducteur est un facteur fiable pour déterminer le degré de risque qu’il court au volant. Le Zebra énumère le coût moyen de l’assurance automobile pour chaque groupe d’âge comme suit:

• 16 à 19 ans – 2286 $ pour une police de six mois / 381 $ par mois
• 20 à 29 ans – 943 $ pour un contrat de six mois / 157 $ par mois
• 30 à 39 ans – 724 $ pour un contrat de six mois / 121 $ par mois
• 40 à 49 ans – 697 $ pour une police de six mois / 116 $ par mois
• 50 à 59 ans – 649 $ pour une politique de six mois / 108 $ par mois
• 60 à 69 ans – 658 $ pour un contrat de six mois / 110 $ par mois
• 70 à 79 ans – 762 $ pour un contrat de six mois / 127 $ par mois
• De 80 à 85 ans – 882 $ pour un contrat de six mois / 147 $ par mois

Les infractions au code de la route, même mineures, peuvent également avoir un impact significatif sur vos tarifs d’assurance automobile. Selon The Zebra, un accident responsable peut faire grimper votre prime d’assurance d’au moins 670 $ par an. Si vous êtes victime d’un accident ou si vous obtenez un billet, votre fournisseur peut continuer à augmenter vos tarifs pendant les trois à cinq prochaines années.

Meilleures polices d’assurance automobile avec une franchise de 500 $

Selon Le zèbre, une franchise de 500 $ est la norme de l’industrie de l’assurance automobile. En moyenne, les conducteurs peuvent s’attendre à payer un peu plus de 900 $, soit environ 150 $ par mois, pour une politique de six mois qui comprend une franchise de 500 $. À environ 90 $ par mois, une politique de six mois de l’USAA est la politique la plus abordable avec une franchise de 500 $. Voici ce que les grandes entreprises facturent en moyenne pour une police de six mois comprenant une franchise de 500 $:

• Allstate – 1011 $
• Liberté Mutuelle – 863 $
• Les agriculteurs – 822 $
• Progressive – 809 $
• Dans tout le pays – 714 $
• Ferme d’État – 647 $
• GEICO – 602 $
• USAA – 545 $

Vérifiez ceci si vous avez besoin d’informations supplémentaires, de ressources ou de conseils sur l’assurance automobile.

Sources:

Quel est le coût moyen de l’assurance automobile en Amérique?

Meilleure assurance auto avec une franchise de 500 $

Coûts moyens de l’assurance automobile en 2021

Couverture d’assurance automobile standard

Comment obtenir un rabais sur l’assurance auto: tout ce que vous devez savoir

Assurance voiture

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