Facteurs qui influent sur les taux d’assurance automobile

Lorsque vous comparez les options de couverture d’assurance automobile de différentes sociétés, vous remarquerez peut-être que les taux diffèrent considérablement. Chaque entreprise a différents facteurs qui affectent plus fortement les tarifs d’assurance automobile que d’autres. Comprendre les facteurs qui peuvent influer sur ce que vous payez pour une assurance automobile peut vous aider à mieux comprendre à quoi vous attendre.

Facteurs pouvant affecter votre taux d’assurance auto

L’état dans lequel vous vivez et conduisez aura un impact sur les facteurs qui peuvent être utilisés pour déterminer vos tarifs d’assurance automobile, car certains États interdisent l’utilisation de plusieurs facteurs. Cependant, certains des facteurs les plus courants qui affectent les tarifs d’assurance automobile comprennent:

• Votre âge: Les jeunes conducteurs ont moins d’expérience que les conducteurs plus âgés, ce qui les rend plus risqués à assurer. Cependant, les taux pour les personnes âgées augmentent également, de sorte que ceux qui ont moins de 25 ans et plus de 65 ans ont tendance à avoir les taux les plus élevés lorsque l’âge est un facteur important.
• Le genre: La plupart des États autorisent les compagnies d’assurance à faire la différence entre les conducteurs féminins et masculins, facturant davantage les hommes que les femmes lorsqu’ils sont plus jeunes et les femmes plus que les hommes en vieillissant. Pourtant, données présentées par The Zebra montre que certains États ne permettent pas au genre d’avoir un impact sur les coûts d’assurance.
• État civil: Rapports Wallet Hub que de nombreuses grandes compagnies d’assurance offrent des tarifs plus bas aux conducteurs mariés qu’aux conducteurs célibataires, séparés, veufs et divorcés.
• Lieu: Chaque État a ses propres règlements sur l’assurance automobile, ce qui entraîne des taux variables entre les États. Par exemple, Rapports Allstate que les tarifs en Louisiane et au Michigan coûtent en moyenne quatre fois plus que la même couverture pour les conducteurs du Maine et de la Caroline du Nord. Votre code postal est également un facteur majeur dans vos tarifs, tout comme votre quartier. Votre emplacement détermine le risque potentiel que votre véhicule soit vandalisé ou volé, tandis que les conducteurs des grandes villes à trafic plus dense sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents.
• Histoire de credit: Vos antécédents de crédit sont un autre facteur utilisé pour déterminer ce que vous paierez pour la couverture d’assurance automobile. Le paiement de vos factures à temps et le maintien d’un pointage de crédit élevé auront un impact significatif sur vos tarifs dans la plupart des États, bien que certains États interdisent l’utilisation des antécédents de crédit lors de la fixation des taux d’assurance. Si vous vivez dans un État où une compagnie d’assurance peut évaluer votre pointage de crédit en tant que facteur du coût de votre couverture, vous pourriez payer jusqu’à deux fois la moyenne si votre crédit est médiocre, selon les informations présentées par Nerd Wallet. Rapports Money Crashers que le raisonnement derrière cette augmentation des taux est que les personnes ayant des scores de crédit inférieurs sont plus susceptibles de déposer un nombre plus élevé de réclamations et des réclamations plus coûteuses que celles ayant des scores plus élevés.
• Dossier de conduite: Presque toutes les compagnies d’assurance automobile utilisent votre dossier de conduite comme un facteur important lors de l’établissement de votre tarif. Les conducteurs qui ont des infractions, y compris les accidents avec responsabilité, les contraventions et DUI ou DWI paieront plus que les conducteurs avec des dossiers de conduite propres. Ceux qui présentent un risque particulièrement élevé ne peuvent être couverts que par des compagnies d’assurance spécialisées dans le travail avec les conducteurs à haut risque.
• Combien vous conduisez: Ceux qui parcourent moins de kilomètres en moyenne peuvent souvent bénéficier de tarifs plus bas, car le risque d’être impliqué dans un accident est plus faible. Un homme de 40 ans qui parcourt en moyenne 5 000 miles par année civile peut bénéficier d’un tarif inférieur d’environ 6% à celui d’une personne du même âge qui parcourt en moyenne 12 000 miles au cours d’une année civile. Certains conducteurs à faible kilométrage optent également pour une couverture qui leur permet de payer par mile, qui suivra le kilométrage réel et facturera en conséquence.
• Ta voiture: Lors de l’évaluation du coût de l’assurance automobile, une entreprise examinera les autres conducteurs qui conduisent le même véhicule que vous et le risque associé à ce modèle particulier. Si vous conduisez une voiture chère et / ou importée, le coût de la réparation sera plus élevé, ce qui entraînera des tarifs plus élevés. Si vous conduisez une voiture de sport rapide, vous pourriez payer plus en raison du risque accru de contravention pour excès de vitesse. En outre, l’étendue des dommages qu’un véhicule particulier peut causer à un autre véhicule peut également être un facteur dans les tarifs d’assurance automobile.
• Couverture: Sans surprise, le niveau de couverture que vous choisissez a un impact sur votre coût global. Les polices d’assurance automobile à couverture complète peuvent représenter le double du coût des polices avec des niveaux de couverture plus minimaux. Une politique de couverture complète comprend une couverture complète et une assurance collision, qui sont des options conçues pour couvrir votre voiture si elle est volée, endommagée lors d’un accident, indépendamment de la faute, ou vandalisée. D’autres ajouts, tels que le remplacement d’une nouvelle voiture ou l’assistance routière d’urgence, augmenteront également le coût. C’est à vous de déterminer si les avantages offerts par une couverture supplémentaire valent le coût supplémentaire.
• Occupation: Ceux qui occupent certains postes ou rôles peuvent payer des taux d’assurance plus élevés car ils sont généralement plus susceptibles de déposer des réclamations. Cependant, certains États ont interdit l’utilisation de l’occupation dans la fixation des taux d’assurance et d’autres États envisagent des interdictions similaires.
• Où vous garez-vous: Si vous garez régulièrement votre voiture dans un garage, elle risque moins d’être endommagée ou vandalisée que si vous la gariez dans la rue. L’emplacement où vous garez votre voiture peut avoir un impact sur votre taux d’assurance automobile.
• Expérience de conduite: Comme mentionné, l’âge est un facteur dans les taux d’assurance automobile en partie parce qu’il reflète l’expérience de conduite. Le nombre d’années que vous conduisez peut jouer un rôle dans ce qu’une compagnie d’assurance vous facturera pour la couverture, et à mesure que vous continuez à accumuler plus d’expérience de conduite, vos tarifs peuvent diminuer.
• Réclamations d’assurance antérieures: Lorsque vous déposez une réclamation sur votre police d’assurance, vos tarifs peuvent augmenter lors du renouvellement de la police. Un conducteur avec un accident responsable récent paiera en moyenne 50 pour cent de plus qu’un conducteur sans accident responsable sur son dossier. Vous pourrez peut-être bénéficier d’un module complémentaire appelé pardon d’accident, ce qui signifie que votre compagnie d’assurance n’augmentera pas vos tarifs après votre premier accident. Cependant, cet add-on aura généralement un coût supplémentaire.
• Niveau de finition: Le niveau de finition de votre voiture est un autre facteur que les compagnies d’assurance prennent en compte lors de la fixation des tarifs. Les modèles dotés de fonctionnalités haut de gamme, comme un système audio haut de gamme ou une navigation intégrée, peuvent coûter plus cher à assurer car ils coûtent plus cher à remplacer.

Les tarifs d’assurance automobile varient en fonction de plusieurs facteurs. Assurez-vous de vérifier auprès de plusieurs entreprises pour déterminer laquelle peut offrir les meilleurs tarifs pour votre situation individuelle.

Sources:

https://wallethub.com/edu/ci/factors-that-affect-car-insurance-rates/69302

https://www.thezebra.com/auto-insurance/driver/other-factors/

https://www.allstate.com/tr/car-insurance/factors-affect-your-auto-insurance.aspx

https://www.nerdwallet.com/article/insurance/what-affects-car-insurance-rates

https://www.moneycrashers.com/factors-affect-car-insurance-rates/

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