Quel est le montant de l’assurance auto pour les 16 ans?

Si vous êtes parent d’un adolescent, vous vous demandez probablement combien coûte l’assurance automobile pour un adolescent de 16 ans? Avoir 16 ans est une période passionnante qui offre la possibilité de devenir un conducteur autorisé.Par conséquent, planifier à l’avance et savoir à quoi vous attendre en matière d’assurance automobile pour votre adolescent peut vous aider à vous sentir mieux préparé.

Coût moyen de l’assurance automobile pour un jeune de 16 ans

Les compagnies d’assurance facturent généralement des tarifs élevés pour les conducteurs nouvellement titulaires d’un permis. La raison en est qu’ils sont plus risqués à assurer, car ils ont moins d’expérience au volant. L’âge n’est qu’un des facteurs qui influent sur le coût de l’assurance automobile. D’autres facteurs incluent l’emplacement, le sexe, la marque et le modèle de votre véhicule.

Les parents de conducteurs adolescents ajoutent souvent leurs enfants à leur police d’assurance automobile pour obtenir un taux inférieur. Dans la plupart des États, seuls les conducteurs titulaires d’un permis doivent être inclus dans une police d’assurance automobile. Si votre adolescent n’a pas encore réussi son examen pour recevoir son permis de conduire, vous n’avez pas besoin de l’ajouter à votre police d’assurance tant qu’il n’a pas réussi l’examen.

Polices d’assurance auto pour les 16 ans par catégorie

Comprendre les facteurs de risque qui entrent dans l’établissement des primes d’assurance automobile peut vous aider à comprendre pourquoi vos primes peuvent augmenter lorsque vous ajoutez votre adolescent à votre police. Voici quelques-uns des facteurs les plus courants qui influent sur les tarifs d’assurance pour les adolescents:

• Âge: Selon WalletHub , l’âge est un facteur important dans la plupart des compagnies d’assurance. Rapports CarInsurance.com que les conducteurs adolescents ont tendance à prendre le plus de risques au volant et à avoir le moins d’expérience de conduite de tous les groupes d’âge. En conséquence, ils sont plus susceptibles de déposer des réclamations que la compagnie d’assurance devra payer.
• Le genre: Données de The Zebra montre que le sexe est un autre facteur que les compagnies d’assurance peuvent utiliser pour déterminer les tarifs. Les jeunes hommes sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents et / ou de recevoir des citations que les femmes plus jeunes, ce qui entraîne des coûts d’assurance plus élevés. Rapports ValuePenguin que les conducteurs masculins de 16 ans paient en moyenne 300 $ de plus pour six mois d’assurance automobile que les femmes de 16 ans. Cependant, certains États n’autorisent pas les compagnies d’assurance à utiliser le sexe comme facteur lors de la fixation des tarifs.
• Location: Selon MoneyGeek, votre emplacement est un autre facteur dans la détermination du coût pour assurer un conducteur adolescent. Les taux d’assurance varient considérablement entre les États et même entre les codes postaux dans une région particulière. Par exemple, les États dotés de lois sur l’assurance sans égard à la responsabilité, comme la Floride et le Michigan, ont des taux plus élevés. Le nombre de conducteurs joue également un rôle, car les zones les plus densément peuplées ont plus de conducteurs sur la route, ce qui augmente le risque d’être impliqué dans un accident. Certains des États du Midwest où la densité de population est plus faible, comme l’Ohio, ont souvent des primes d’assurance plus faibles que les États fortement peuplés.
• Type de véhicule: La marque et le modèle de la voiture de votre adolescent auront également un impact sur le coût de l’assurance automobile. Les compagnies d’assurance examineront le coût du véhicule et son niveau de finition pour déterminer ce qu’il en coûterait pour le réparer ou le remplacer. Un véhicule avec un PDSF plus élevé, comme un modèle de luxe ou un véhicule de performance, coûtera généralement plus cher à assurer. De plus, les assureurs examinent les risques potentiels associés au type de véhicule conduit par l’adolescent. Par exemple, si votre adolescent a un camion ou un VUS tout-terrain, il pourrait être plus susceptible de prendre des risques dangereux dans le véhicule, ce qui entraînerait une prime plus élevée. Choisir un véhicule d’occasion à bas prix et modeste peut vous aider à obtenir les tarifs les plus bas.
• Niveau de couverture: Le niveau de couverture de votre police aura un impact sur son coût. Le choix d’une police à couverture complète avec une couverture complète pour les automobilistes non assurés / sous-assurés et d’autres compléments peut être coûteux, en particulier pour un adolescent. Cependant, ne pas avoir une couverture suffisante pourrait mettre votre situation financière en danger, surtout si votre adolescent est impliqué dans un accident dont il est responsable.

Comment économiser sur le coût de l’assurance automobile pour les 16 ans

Bien que ces facteurs aient une incidence sur le coût global de l’assurance pour un conducteur adolescent, vous pouvez trouver des moyens de réduire le coût de leur couverture. Lorsque vous comparez les politiques, assurez-vous de rechercher plusieurs remises qui peuvent être disponibles:

• Bon élève: Les conducteurs adolescents qui obtiennent de bonnes notes peuvent bénéficier d’un bon rabais étudiant. La plupart des compagnies d’assurance qui offrent cette réduction exigent que les étudiants obtiennent au moins un 3.0 GPA, ou une moyenne «B», bien que les exigences de la politique varient.
• Dossier de conduite propre: Étant donné que leur âge est déjà un facteur de risque dans le coût de l’assurance, les conducteurs adolescents doivent faire preuve de prudence et maintenir un dossier de conduite clair pour éviter des problèmes juridiques. Être impliqué dans un accident responsable ou recevoir une citation pour une infraction au code de la route entraînera une augmentation de la prime d’assurance de l’adolescent. Lorsque l’on compare les augmentations de primes d’assurance par État, les citations les plus coûteuses sont les DUI, les situations de délit de fuite et les courses, ce qui peut entraîner une augmentation des primes de 60% ou plus. Si votre adolescent maintient un dossier de conduite vierge et que votre assureur offre un bon rabais au conducteur, il peut être admissible.
• Police d’assurance familiale: Un jeune de 16 ans paiera souvent plus de 1 600 $ par an pour avoir sa propre police d’assurance. En ajoutant votre enfant à votre police d’assurance automobile, vous pouvez payer jusqu’à 50% de moins. Certaines compagnies d’assurance exigent également que les personnes vivant dans la même résidence soient sous la même police ou soient répertoriées comme conducteurs exclus sur les polices individuelles, ce qui signifierait que votre adolescent ne serait pas légalement en mesure de conduire votre véhicule.
• Comparez les tarifs: Une autre façon d’économiser sur l’assurance pour un adolescent est de magasiner et de comparer les tarifs. Chaque compagnie d’assurance évalue différemment les facteurs de risque, ce qui signifie que les tarifs peuvent être radicalement différents. Choisir un assureur plutôt qu’un autre pourrait vous faire économiser des milliers de dollars, surtout si vous choisissez une entreprise qui ne pèse pas aussi lourdement sur l’âge du conducteur qu’une autre.

Quand un parent devrait-il ajouter son adolescent à sa police d’assurance-automobile?

• Dans certains États, dont le Maryland, l’Indiana et l’Illinois, les compagnies d’assurance exigent des parents qu’ils ajoutent leurs adolescents à leurs polices lorsque les conducteurs adolescents reçoivent leur permis d’apprenti. Cependant, la plupart des compagnies d’assurance exigent des parents qu’ils ajoutent leurs enfants lorsqu’ils deviennent des conducteurs titulaires d’un permis. Si votre état vous oblige à ajouter un adolescent lorsqu’il reçoit son permis d’apprenti, les tarifs seront généralement inférieurs car le conducteur sera sous la surveillance d’un adulte.

Sources:

https://wallethub.com/answers/ci/how-much-is-car-insurance-for-a-16-year-old-2140700654/.

https://www.carinsurance.com/Articles/car-insurance-16-year-old.aspx

https://www.thezebra.com/auto-insurance/driver/age/car-insurance-16-year-olds/

https://www.valuepenguin.com/16-year-old-car-insurance

https://www.moneygeek.com/insurance/auto/best-cheap-car-insurance-for-16-year-olds/

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