Tout ce que tu as besoin de savoir

Avec autant d’assureurs automobiles parmi lesquels choisir dans la plupart des régions des États-Unis, trouver celui qui convient à votre situation peut être un défi. Utilisez ce guide pour vous aider à affiner les choix en fonction du coût, de l’historique de conduite et d’autres facteurs pertinents.

Les compagnies d’assurance automobile les plus abordables

Les conducteurs dans différents États ont des taux d’assurance automobile radicalement différents basés sur les exigences de couverture minimale dans chaque État. Selon le site Web d’assurance Value Penguin, State Farm est l’option d’assurance automobile la plus abordable qui soit largement disponible pour les conducteurs, car ils rédigent des polices dans plus de 40 États et ont souvent les devis moyens les plus bas.

Alors que l’USAA propose souvent les tarifs moyens les plus abordables, ces politiques sont réservées aux militaires actuels et anciens et à leurs familles. Value Penguin recommande également de magasiner pour des tarifs bas avec petits assureurs dans votre région. Par exemple, les affiliés du Farm Bureau ont tendance à offrir les meilleures primes d’assurance automobile aux conducteurs qui vivent dans l’Utah, la Virginie, le Nebraska et la Géorgie.

Value Penguin a également constaté qu’Erie propose les politiques globales les plus abordables, bien que cette société n’ait pas la même portée que State Farm et puisse ne pas être disponible dans votre région. En plus d’offrir les tarifs les moins chers disponibles, State Farm propose également les tarifs moyens les moins chers pour les conducteurs qui ont eu un accident dans le passé. Pour les conducteurs à faible kilométrage, Metromile a tendance à offrir les meilleurs tarifs. Si votre crédit est médiocre, essayez d’obtenir une soumission auprès de votre filiale locale de Farm Bureau Insurance.

Les entreprises les plus abordables pour les conducteurs adolescents

Selon le site Web d’assurance automobile The Zebra, ces entreprises ont la moyenne la plus abordable primes de six mois pour les conducteurs 16 à 19 ans:

• GEICO – 1553 $
• Famille américaine – 1600 $
• États-Unis d’Amérique – 1666 $
• Ferme d’État – 1688 $
• Dans tout le pays – 1721 $
• Assurance voyageurs – 1835 $
• Assurance des agriculteurs – 2465 $
• Progressif – 2547 $
• Allstate – 2945 $
• Liberté mutuelle – 3332 $

Les compagnies d’assurance automobile les plus abordables après un accident

Alors que les tarifs ont tendance à augmenter après un accident de voiture, Nerd Wallet a signalé que ces entreprises ont le plus abordable polices moyennes à couverture complète pour les conducteurs dans cette situation, avec des tarifs à six mois qui augmentent comme suit:

• USAA – 888 $, soit une augmentation de 35%
• Erie – 962 $, soit une augmentation de 26%
• State Farm – 1038 $, soit une augmentation de 19%
• Assurance du bureau de la ferme – 1338 $, soit une augmentation de 50 pour cent
• Famille américaine – 1481 $, soit une augmentation de 45%
• Dans tout le pays – 1566 $, soit une augmentation de 37%
• GEICO – 1570 $, soit une augmentation de 46%
• Auto-Owners Insurance Company – 1371 $, soit une augmentation de 30 pour cent
• Progressif – 1907 $, soit une augmentation de 59%
• Assurance voyageurs – 1929 $, soit une augmentation de 28%
• Allstate – 2680 $, soit une augmentation de 51%
• Agriculteurs – 3011 $, soit une augmentation de 41 pour cent

Ces taux représentent le coût moyen des polices responsabilité civile, complète et collision, communément appelée couverture complète.

Les compagnies d’assurance automobile les plus abordables pour les conducteurs qui ont un mauvais crédit

Si vous vivez dans le Michigan, le Massachusetts, Hawaï ou la Californie, la loi de l’État interdit l’utilisation des cotes de crédit pour fixer le prix des polices d’assurance automobile. Dans d’autres États, vous paierez plus si votre cote de crédit est faible. Farm Bureau Insurance a tendance à offrir les meilleurs tarifs pour les conducteurs qui ont un crédit médiocre, bien que cette société n’ait pas de filiale dans tous les États.

Selon Value Penguin, Farm Bureau Insurance offre les tarifs les plus abordables pour les conducteurs qui ont de faibles cotes de crédit. Leur devis moyen pour un conducteur avec un crédit médiocre était d’environ 36% plus élevé qu’un devis pour un conducteur comparable qui a un excellent crédit. Voici les augmentations moyennes du coût des primes par entreprise pour les conducteurs à faible crédit:

• Assurance des agriculteurs – 112 pour cent
• State Farm – 90 pour cent
• Assurance des propriétaires d’automobiles – 87 pour cent
• Allstate – 65 pour cent
• Famille américaine – 63 pour cent
• Progressif – 59 pour cent
• GEICO – 57 pour cent
• Assurance voyageurs – 46 pour cent
• Érié – 39 pour cent
• Dans tout le pays – 33 pour cent
• USAA – 33 pour cent

Acheter une assurance auto

Selon CarInsurance.com, magasiner pour obtenir des tarifs auprès de différentes entreprises peut vous aider à économiser de l’argent sur l’assurance automobile. Prendre le temps de faire des recherches vous aide à trouver les meilleurs tarifs pour votre situation financière, votre véhicule et vos caractéristiques de conduite.

Vous devez également vous assurer que vous achetez la bonne quantité d’assurance automobile et de types de polices pour vos besoins. Vous souhaitez bénéficier d’une protection financière appropriée et satisfaire aux exigences légales minimales de couverture dans votre état sans payer pour des extras dont vous n’avez pas besoin. Définir à l’avance le montant de couverture souhaité vous aide à comparer les pommes aux pommes lorsque vous consultez les devis des compagnies d’assurance.

Tous les États, à l’exception de la Floride, exigent une couverture de responsabilité civile pour dommages corporels. Si vous causez un accident dans lequel d’autres personnes sont blessées, cette police paie leurs frais médicaux. Vous devriez avoir à peu près le même montant de couverture responsabilité civile que votre valeur nette totale. La responsabilité des dommages matériels est également une exigence dans les 50 États et paie les frais de dommages matériels d’autrui si vous avez un accident responsable. Comme pour la responsabilité civile corporelle, vous devez souscrire une police à peu près au même montant que votre valeur nette totale.

Vingt-deux États exigent une couverture des automobilistes non assurés / sous-assurés. Ce type de police couvre vos dommages matériels et frais médicaux suite à un accident causé par un conducteur qui n’a pas d’assurance.

Une couverture complète et en cas de collision paie les dommages causés à votre véhicule, quelle que soit la faute. La collision paie pour les dommages causés par un accident d’automobile, tandis que la protection complète concerne les événements non liés à une collision tels que les conditions météorologiques extrêmes, le vol et le vandalisme. Si vous louez ou financez votre véhicule, le prêteur ou la société de crédit-bail vous obligera probablement à avoir une assurance collision et une couverture complète sur la voiture pour protéger leur investissement.

Les conducteurs de 14 États doivent acheter des paiements médicaux ou une protection contre les blessures corporelles. Ces politiques paient vos factures médicales en cas d’accident.

Vérifiez ceci si vous avez besoin d’informations supplémentaires, de ressources ou de conseils sur l’assurance automobile.

Sources:

Les compagnies d’assurance automobile les moins chères (avril 2021)

Assurance automobile

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De combien d’assurance automobile pour dommages matériels ai-je besoin?

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