Tout ce que tu as besoin de savoir

Le calcul du coût de votre assurance automobile en fonction de votre comportement de conduite est un concept tendance appelé assurance basée sur l’utilisation. Si vous optez pour ce type de police, votre compagnie d’assurance collectera des données sur la façon dont vous conduisez et la fréquence à laquelle vous conduisez via une application pour smartphone ou un appareil enfichable dans votre véhicule. Vous pouvez accéder à des réductions pour un kilométrage limité et une conduite sûre. Certains assureurs vous offrent même un prix plus bas simplement en optant pour ce type de programme. Explorez les avantages et les inconvénients potentiels de l’assurance automobile basée sur l’utilisation, également appelée politique de paiement au kilomètre, à l’utilisation ou à la conduite.

Comment ça marche?

Selon Policy Genius, ce type de couverture d’assurance nécessite un appareil pour envoyer les données de conduite à votre assureur. Parfois, une assurance basée sur l’utilisation fonctionne avec un système télématique existant dans votre véhicule, tel que SYNC ou OnStar. Dans d’autres cas, votre assureur envoie un appareil qui se branche sur le port de diagnostic de votre véhicule ou vous oblige à télécharger une application pour smartphone et à garder l’appareil dans la voiture lorsque vous conduisez.

Les entreprises qui utilisent ce type de service promettent souvent de ne pas utiliser les données pour augmenter vos tarifs d’assurance. Cependant, si vous avez GEICO ou Progressive et choisissez une couverture télématique, vous pouvez recevoir un supplément pour conduite dangereuse. De plus, tout assureur peut modifier le prix de base de votre police lorsque vous renouvelez votre couverture.

Certains plans d’assurance basés sur l’utilisation ne suivent que vos miles, pas votre comportement de conduite. Ces fournisseurs facturent généralement un tarif de base et un tarif par mile en plus de cela chaque mois. Selon Insurance Business Mag, les conducteurs qui se déplacent rarement sur la route peuvent économiser jusqu’à 30% avec ce type de police, car ils présentent un risque de réclamation beaucoup plus faible pour les compagnies d’assurance.

Combien allez-vous économiser?

Wallet Hub note que la plupart les compagnies d’assurance offrez une remise allant jusqu’à 10% lorsque vous choisissez de vous inscrire à une politique basée sur l’utilisation. L’assureur recueillera des données jusqu’à six mois avant d’ajuster ce taux de lancement en fonction de votre comportement de conduite. Bien que certaines entreprises affirment que les conducteurs les plus sûrs économisent jusqu’à 50% sur les coûts de prime, la plupart des gens économisent environ 10 à 15%.

Où puis-je obtenir une assurance basée sur l’utilisation?

Credit Karma répertorie ces fournisseurs d’assurance automobile qui offrent des politiques basées sur l’utilisation:

• IntelliDrive de Travelers Insurance, qui suit le temps de chaque trajet, votre freinage, votre accélération et votre vitesse
• SmartRide de Nationwide, qui suit les cas de conduite après la tombée de la nuit, le temps passé au ralenti dans votre véhicule, l’accélération, les cas de freinage brusque et le nombre de kilomètres parcourus
• Drivewise d’Allstate, qui vous permet de gagner de l’argent en fonction du moment où vous conduisez, du comportement de freinage et de la vitesse
• Conduisez en toute sécurité depuis State Farm, qui utilise une application mobile pour suivre la distraction au volant, les excès de vitesse, les virages, les freinages et les accélérations
• Instantané de Progressive, qui utilise une application ou un appareil mobile pour suivre votre comportement de conduite, l’heure de la journée à laquelle vous avez tendance à conduire et le kilométrage moyen
• DriveSense d’Esurance, qui mesure les changements significatifs de vitesse de conduite, de freinage brusque et de kilomètres parcourus à grande vitesse
• Metromile, qui utilise un taux de base et un taux par mile pour déterminer le coût de votre couverture chaque mois.

L’assurance à l’usage vous permet de bénéficier de bonnes habitudes si vous êtes un conducteur prudent. Insurance Business Mag note que lorsque vous vous inscrivez, la société vous récompense pour un faible risque d’accident avec primes et rabais réduitss.

Wallet Hub rapporte qu’actuellement, 19 assureurs proposent une couverture automobile basée sur l’utilisation aux États-Unis, ce qui en fait le deuxième marché mondial de la télématique après l’Europe. Dirigée par la Chine et l’Inde, l’Asie-Pacifique a été désignée comme le marché de la télématique à la croissance la plus rapide au monde par Insurance Business Mag grâce à de nouvelles options comme le programme FlexiDrive d’AXA Malaisie. Les clients canadiens ont accès au programme MyPace via CAA depuis 2018, tandis qu’AutoNet et Vision Track dominent actuellement le marché de la télématique au Royaume-Uni. Les conducteurs australiens peuvent s’inscrire à Insurance Box via QBE. La Nouvelle-Zélande rapporte que l’utilisation de la technologie télématique pour les flottes devrait augmenter de près de 80 pour cent dans les années à venir.

L’assurance basée sur l’utilisation me convient-elle?

Les assureurs aux États-Unis offrent ce type de couverture depuis une dizaine d’années et disposent actuellement d’environ 8 millions de polices télématiques actives. Cependant, la popularité croissante de l’assurance basée sur l’utilisation ne signifie pas que c’est le choix qui vous convient. Certains des avantages de la couverture automatique basée sur l’utilisation comprennent:

• La capacité des compagnies d’assurance et des premiers intervenants à faire face à un accident dès qu’il se produit, car le logiciel télématique détectera une collision ou un événement indésirable
• La possibilité de contacter automatiquement les services d’urgence en appuyant sur un bouton et de leur permettre d’accéder à votre emplacement exact grâce à la triangulation GPS
• Un processus de réclamation simplifié après un accident puisque la compagnie d’assurance peut collecter des données directement à partir de votre véhicule
• La possibilité d’économiser sur la couverture si vous avez un risque élevé et des coûts élevés en fonction de l’âge, des antécédents de conduite, de la marque et du modèle du véhicule ou de l’emplacement géographique

Vous pouvez souvent économiser de l’argent avec ce type de politique si vous conduisez rarement ou si vous avez des habitudes de conduite très sûres. De nombreuses politiques télématiques fournissent des informations sur le comportement de conduite, ce qui peut être utile si vous ne vous sentez pas sûr de vos capacités ou si vous n’avez pas un nouveau conducteur dans votre foyer.

Si vous avez des antécédents de billets ou si vous ne vous sentez pas à l’aise avec le logiciel de suivi de votre véhicule, envisagez un autre type de police d’assurance automobile. Si vous avez des inquiétudes concernant le suivi des données, assurez-vous de savoir exactement quel type de données votre assureur télématique recueille et comment il utilise ces informations avant de signer sur la ligne pointillée.

Wallet Hub signale que vous ne pouvez pas économiser avec une politique de paiement par mile si vous voyagez plus d’une moyenne de 11 500 miles par an. Si vous conduisez souvent tard dans la nuit, vous n’économiserez probablement pas d’argent avec la télématique, car statistiquement plus d’accidents se produisent à ce moment-là.

Vérifiez ceci si vous avez besoin d’informations supplémentaires, de ressources ou de conseils sur l’assurance automobile.

Sources:

https://www.policygenius.com/auto-insurance/what-is-usage-based-insurance/

https://wallethub.com/edu/ci/usage-based-insurance/14118

https://www.insurancebusinessmag.com/us/guides/what-is-usagebased-insurance-116603.aspx

https://www.caranddriver.com/car-insurance/

https://www.creditkarma.com/auto/i/usage-based-insurance

https://www.caranddriver.com/research/a31875496/difference-between-make-and-model/

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