Lorsqu’il s’agit d’un prêt personnel, vous devez d’abord apprendre à l’utiliser de manière responsable. Parce que si vous manquez un remboursement, votre pointage de credit sera impacté négativement. Et n’oubliez pas qu’un pointage de credit est un indicateur de la façon dont vous gérez vos finances personnelles. En outre, il joue un rôle déterminant lorsque vous postulez pour tout type de prêt – garanti et non garanti. Il est suggéré de demander un prêt légèrement supérieur à ce qui est nécessaire afin que vous soyez assuré d’avoir suffisamment d’argent pour payer toutes les factures nécessaires et qu’il vous reste encore de l’argent pour vous assurer que votre compte bancaire reste à jour.
Un pointage de credit peut être défini comme un nombre qui reflète la situation financière d’une personne. Si la personne est aisée en matière financière, on dit qu’elle a une cote de credit élevée. D’un autre côté, si une personne est exactement le contraire de cela, elle possède une cote de credit faible. De nombreux facteurs sont pris en compte par les institutions financières dans le but d’évaluer la cote de credit d’une personne – généralement, les cotes de credit des personnes varient de 300 à environ 850.
Un prêt personnel est un type de prêt accordé par les prêteurs numériques, les banques et les coopératives de credit pour vous aider dans vos projets, qu’il s’agisse de démarrer une petite entreprise ou de faire un gros achat. Les prêts personnels ont généralement un ou des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de credit ; cependant, ils peuvent également être utilisés pour combiner plusieurs dettes de carte de credit en un seul paiement mensuel à moindre coût.
Maintenant, votre pointage de credit est construit en gardant à l’esprit divers paramètres de vos rapports de credit. Ces rapports ont pour but de retracer votre historique d’utilisation du credit sur une durée de sept ans. Ces rapports de credit contiennent des informations, notamment le montant du credit que vous avez utilisé à ce jour, le type de credit en votre possession, l’âge de vos comptes de credit, si vous avez fait faillite ou des privilèges déposés contre eux, des actions de recouvrement de créances prises à leur encontre, le total des lignes de credit ouvertes ainsi que les récentes demandes de credit ferme.
Comme tout autre type de credit, les prêts personnels sont très susceptibles d’affecter votre pointage de credit. Cela peut se faire par le biais du processus de demande et de retrait d’un prêt personnel. Si vous êtes curieux de savoir comment les prêts personnels peuvent affecter votre credit, lisez la suite pour en savoir plus sur le contexte. Il existe de nombreuses façons dont votre credit peut être affecté par les prêts personnels et certains d’entre eux sont énumérés ci-dessous :
Le ratio de votre dette au revenu et au prêt
Le ratio de la dette au revenu est considéré comme la mesure du montant de votre revenu que vous dépensez pour le remboursement de la dette. Dans le cas des prêteurs, le montant des revenus que vous recevez serait l’un des principaux facteurs prouvant que vous êtes en mesure de rembourser votre prêt.
Certains des prêteurs ont mis au point leur propre ratio dette / revenu afin que leurs cotes de credit exclusives puissent l’utiliser sous la forme d’une considération de credit. Ne tombez pas dans le genre de mentalité selon laquelle le fait de posséder un prêt d’un montant élevé nuirait à votre credit. Le plus grand dommage que cela puisse faire est d’augmenter le ratio de votre dette sur votre revenu afin que vous ne puissiez plus demander de prêt sans que cela soit rejeté ou refusé.
Rembourser les prêts à temps fera grimper les cotes de credit
Au moment où votre prêt est approuvé, vous devez vous assurer que vous réglez les paiements de chaque mois à temps et en totalité. Un retard de remboursement peut avoir un impact significatif sur l’état de votre pointage de credit. Cependant, d’un autre côté, si vous effectuez les paiements à temps chaque mois, votre pointage de credit montera en flèche, ce qui conduira à un bon score global. Cela fera non seulement figurer votre nom sur la liste des emprunteurs privilégiés, mais cela s’avérera bénéfique pour vous à long terme.
Étant donné que votre historique de paiement représente près de 35 % de votre pointage de credit, il est essentiel de rembourser les prêts à temps dans des cas comme ceux-ci afin que votre pointage de credit puisse conserver un statut positif.
La variété est intégrée à votre type de credit
Il y a environ cinq facteurs qui déterminent votre pointage de credit. Celles-ci sont composées de l’historique de paiement, de la durée de l’historique de credit, du taux d’utilisation du credit, du mix de credit et des nouvelles demandes de credit conformément à FICO®.
La combinaison de credit ne représente qu’environ 35 % de votre pointage de credit total, alors qu’en ce qui concerne un prêt personnel, vous pouvez avoir une combinaison variable de types de credit. Ce mélange de tous les types de credit est considéré comme très bien accueilli par les créanciers et les prêteurs.
Frais de montage facturés par les prêts
La plupart des prêteurs finissent par vous facturer des frais de montage. Ces frais ne peuvent être évités à aucun prix et sont instantanément déduits du montant du remboursement du prêt. Le montant des frais de montage dépend du montant du prêt que vous êtes sur le point d’emprunter. Les retards de paiement peuvent entraîner un découvert d’honoraires et de frais de retard. Par conséquent, assurez-vous de payer le remboursement complet pour chaque mois avant la date limite.
Éviter les pénalités en matière de paiements
Certains prêteurs ont tendance à facturer des frais supplémentaires si vous finissez par payer votre part du prêt plus tôt que la date convenue. C’est parce qu’ils recherchent des intérêts modérés sur votre prêt. Maintenant, vu que vous avez remboursé votre part du prêt avant l’heure, ils manqueront cet intérêt qu’ils auraient pu faire si vous n’aviez pas effacé la dette assez tôt avant la date limite.
Par Shalini M
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