Guide ultime sur la dette à rembourser en premier pour augmenter un pointage de credit
La dette est comme le gain de poids. Pour beaucoup de gens, une gâterie supplémentaire ici et une petite folie là-bas ne semblent pas être de vrais problèmes.
Au fil du temps, cependant, les morceaux s’additionnent et un jour, ils se réveillent et disent: « Comment est-ce arrivé là? »
La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tard. Rembourser ses dettes et améliorer son pointage de credit sont deux des objectifs financiers les plus courants. Pour les gens qui le font bien, ils peuvent marquer des victoires dans les deux buts en même temps.
Vous trouverez ci-dessous les réponses aux questions les plus courantes sur la dette et le credit, des conseils d’experts à la dette à rembourser en premier pour augmenter votre pointage de credit.
Comment rembourser une dette améliore une cote de credit
Dettes importantes et mauvais credit vont souvent de pair. C’est pourquoi il est bon de savoir que travailler vers un objectif aidera également l’autre.
Améliore le taux d’utilisation
L’un des nombreux facteurs qui influent sur une cote de credit est le taux d’utilisation du credit de la personne. C’est le pourcentage de credit renouvelable qu’ils utilisent.
Le credit renouvelable est tout credit qu’une personne peut utiliser à plusieurs reprises comme des cartes de credit. Si une carte de credit a une limite de 10 000 $, quelqu’un peut utiliser le credit, le rembourser, puis l’utiliser à nouveau.
C’est différent d’un prêt automobile, par exemple. Si quelqu’un obtient un prêt automobile de 20 000 $ et qu’il en rembourse 5 000 $, il ne pourra plus utiliser ces 5 000 $ pour autre chose.
Il est facile pour les gens de calculer leur propre taux d’utilisation du credit.
Tout d’abord, ils doivent additionner les limites de credit de toutes leurs cartes de credit. Ensuite, ils additionnent les soldes de toutes ces cartes. Lorsqu’ils divisent le solde total par la limite de credit, c’est leur pourcentage d’utilisation du credit.
L’objectif devrait être d’obtenir un taux d’utilisation inférieur à 30 %. Cependant, plus il est bas, mieux c’est. Chaque dollar de credit renouvelable qu’une personne rembourse améliorera son taux d’utilisation.
Établit un record
Une autre partie importante de la cote de credit d’une personne est son dossier de paiement. La raison pour laquelle les gens ont un credit médiocre lorsqu’ils atteignent l’âge de 18 ans est que les prêteurs n’ont aucun dossier pour leur dire si l’adolescent paiera ses factures à temps.
Disons qu’il faut deux ans à quelqu’un pour rembourser sa dette. Cela représente deux années supplémentaires de paiements fiables à leur dossier, ce qui améliorer la cote de credit.
Aide le ratio dette-revenu
En vérité, cela n’affecte pas directement le pointage de credit d’une personne. Cependant, l’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens s’efforcent de rembourser leurs dettes et d’augmenter leur pointage de credit est qu’ils essaient d’acheter une maison. Leur ratio d’endettement joue un rôle important dans leur qualification hypothécaire.
Comme on pouvait s’y attendre, un ratio dette-revenu calcule le pourcentage du revenu mensuel d’une personne qui doit être consacré à l’endettement. Il est basé sur leurs paiements minimums, et non sur le montant qu’ils choisissent de payer.
Avec certaines dettes comme la dette de carte de credit, le paiement minimum diminue à mesure que le solde diminue. Le résultat est un meilleur ratio dette/revenu.
Quelle dette rembourser en premier pour augmenter son pointage de credit
Il est clair que le remboursement de la dette améliore la cote de credit d’une personne de plusieurs façons. Pour la plupart des gens, cependant, leur dette implique plusieurs types de comptes. Voici comment prioriser.
Créance irrécouvrable
Un pointage de credit ne se limite pas au montant de la dette d’une personne, mais également aux types de dette qu’elle a. Ils peuvent classer les comptes en « bonnes dettes » et « mauvaises dettes ».
Une bonne dette comprend une hypothèque et des prêts étudiants. Investir dans une maison ou un diplôme peut améliorer la situation financière d’une personne à l’avenir, permettant à ces dettes d’être productives.
Les créances irrécouvrables, en revanche, n’ont pas la capacité d’améliorer la situation financière de la personne. Cela comprend la dette de carte de credit et les prêts personnels. Pour augmenter leur pointage de credit, une personne devrait se concentrer sur les mauvaises dettes avant les bonnes dettes.
Tenir compte du taux d’utilisation
Pour quelqu’un qui essaie de rembourser sa dette d’une manière qui aide le plus sa cote de credit, il doit garder à l’esprit son taux d’utilisation. Il est préférable de rembourser son credit renouvelable avant les autres dettes.
Par exemple, si quelqu’un a une dette de carte de credit en plus d’un prêt automobile, il doit d’abord rembourser sa dette de carte de credit.
Conseils pour rembourser vos dettes et augmenter votre pointage de credit
Même lorsque les gens savent quelles dettes rembourser en premier, il peut être difficile de déterminer les prochaines étapes. Ces conseils peuvent vous aider.
Un intérêt plus élevé devrait être une priorité plus élevée
Comme mentionné ci-dessus, il est important de rembourser d’abord la dette de carte de credit. Pour les personnes ayant plusieurs cartes de credit qui ont des soldes, cependant, elles devraient d’abord se concentrer sur celle qui a le taux d’intérêt le plus élevé.
Si toutes les cartes de credit ont des taux d’intérêt identiques ou similaires, il est préférable de commencer par celle dont le solde est le plus élevé. De cette façon, la personne réduira ses frais d’intérêts mensuels les plus élevés dès le début.
La méthode boule de neige peut aider à la motivation
En général, il est préférable de rembourser d’abord les dettes les plus importantes et les plus lourdes en intérêts. Pour certaines personnes, cependant, il est décourageant qu’il faille autant de temps pour rayer une dette de leur liste.
Ceux qui ont besoin d’une motivation supplémentaire peuvent commencer par la méthode boule de neige.
Dans cette méthode, ils continuent à effectuer des paiements minimums sur tous leurs comptes, mais ils investissent de l’argent supplémentaire dans leur plus petite dette. Il est plus facile de voir les progrès et de rester motivé de cette façon.
Penser à deux fois à une carte à 0% d’intérêt
Il existe une astuce courante pour rembourser une dette de carte de credit à taux d’intérêt élevé. Il s’agit de demander et de recevoir une nouvelle carte de credit avec un taux d’intérêt de lancement de 0 %. La personne transfère sa dette sur cette carte afin de ne pas payer d’intérêts pendant qu’elle la rembourse.
Cette tactique est excellente si le remboursement de la dette est la seule priorité. Cependant, cela peut nuire à la cote de credit de la personne dans le processus. D’une part, l’ajout d’une nouvelle carte de credit réduit l’âge moyen de leurs comptes, ce qui peut nuire à leur pointage de credit.
Il est également courant que les personnes qui font cela ferment la carte de credit qui avait la dette initiale. S’ils le font, cela nuira probablement à leur taux d’utilisation du credit, car il est probable que la nouvelle carte aura une limite de credit inférieure.
Atteindre une meilleure situation financière
Rembourser ses dettes et augmenter son pointage de credit ne nécessite pas seulement de l’argent. Cela nécessite également des recherches, comme savoir quelle dette rembourser en premier pour augmenter une cote de credit. Les conseils ci-dessus peuvent aider n’importe qui à atteindre ses objectifs financiers en un rien de temps.
Pour une approche plus pratique de l’amélioration du credit, nos experts en réparation de credit peuvent vous aider.
Par John McConnell
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