La Grande-Bretagne sévit contre les entreprises «achetez maintenant, payez plus tard» Par Reuters

Par Huw Jones

LONDRES (Reuters) – L’organisme britannique de surveillance financière a déclaré lundi avoir demandé à quatre sociétés « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) de modifier leurs contrats après avoir identifié des « dommages potentiels » pour les consommateurs.

Les entreprises BNPL, qui ne sont pas réglementées, proposent généralement des prêts à court terme sans intérêt sur place qui étalent les paiements pour des biens de détail comme les vêtements.

La taille du marché a plus que triplé en 2020 pour atteindre 2,7 milliards de livres (3,65 milliards de dollars), lorsque les blocages de COVID-19 ont vu plus de personnes avoir du mal à joindre les deux bouts.

« Les quatre entreprises impliquées, Clearpay, Klarna, Laybuy et Openpay, ont pleinement coopéré à notre travail. Nous nous félicitons de leur coopération et de leurs actions pour répondre à nos préoccupations », a déclaré la Financial Conduct Authority dans un communiqué.

Bien qu’incapable de réglementer les entreprises BNPL, l’organisme de surveillance a déclaré qu’il était en mesure d’utiliser les lois britanniques sur les droits des consommateurs pour rendre leurs contrats plus équitables, plus faciles à comprendre pour les consommateurs et mieux refléter la façon dont ils les utilisent dans la pratique.

Klarna a déclaré qu’elle avait déjà mis en œuvre les modifications proposées par la FCA.

« Nous n’avons jamais reçu de plainte de client spécifiquement liée à nos termes et conditions, mais nous sommes toujours ouverts aux moyens de les améliorer », a déclaré Alex Marsh, directeur de Klarna UK.

L’organisme de surveillance a déclaré que toutes les entreprises du secteur devraient se conformer à toutes les exigences des lois sur la protection des consommateurs qui s’appliquent à leur entreprise.

L’une des conditions impliquant des frais de retard de paiement a conduit Clearpay, Laybuy et Openpay à accepter de rembourser volontairement les clients qui se sont vu facturer de tels frais dans des circonstances spécifiques, a déclaré la FCA.

Laybuy a déclaré avoir travaillé dur pour simplifier ses conditions contractuelles afin de s’assurer qu’elles sont équitables, transparentes et faciles à comprendre.

Clearpay a déclaré qu’un très petit groupe de clients peut avoir été facturé à tort des frais de retard et qu’il remboursera automatiquement les clients concernés qu’il est en mesure d’identifier.

Openpay n’a pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires.

Un examen de l’ancien PDG par intérim de la FCA, Christopher Woolard, en février 2021, a déclaré que BNPL peut causer des dommages potentiels aux consommateurs https://www.fca.org.uk/publication/corporate/woolard-review-report.pdf qui doivent être traités dès que possible possible.

Le ministère britannique des Finances a promis de présenter une législation pour réglementer BNPL lorsque le temps parlementaire le permettrait.

StepChange, un organisme de bienfaisance qui aide les gens à faire face à l’endettement, a déclaré que l’intervention de la FCA ne se substituait pas à la réglementation visant à placer le secteur sous le livre des règles du chien de garde.

La FCA a déclaré qu’elle consulterait sur les règles de BNPL après que le gouvernement aura décidé quelles entreprises et activités seront réglementées.

(1 $ = 0,7400 livres)