Rétroactivité et pension de réversion, comment faire?

La retraite est un sujet important dans la vie des travailleurs. Beaucoup s’interrogent sur les meilleurs placements à réaliser pour avoir une retraite plus confortable. Immobilier? Assurance-vie? Optimisation des impôts avec un plan épargne retraite? Néanmoins, il arrive que le bénéficiaire de la retraite décède trop tôt. Dans ce cas, c’est le conjoint veuf, ainsi que ses orphelins si le défunt travaillait dans la fonction publique, qui bénéficie d’une partie de la retraite. Celui-ci percevra 60% de la pension de retraite de la personne décédée. Ce pourcentage peut varier en fonction de la situation personnelle du conjoint toujours en vie, et notamment en fonction de ses ressources. 

Quand demander la pension de réversion?

La pension de réversion peut être demandée par son bénéficiaire dès le décès du conjoint. Néanmoins, il n’est pas rare que le conjoint toujours en vie ait l’esprit trop occupé peu de temps après la disparition de son mari ou de sa femme. La personne susceptible de toucher la pension de réversion dispose donc de douze mois pour en faire la demande. Si le dossier est validé avant ce délai, elle touchera l’intégralité des mois déjà écoulés pendant lesquels la somme n’a pas été réclamée. Ainsi, si une personne demande la pension de réversion six mois après le décès de son conjoint, elle touchera la somme cumulée pendant les six mois et activera le versement de la pension de réversion pour le temps restant. En revanche, passé le délai d’une année, la somme est perdue et un nouveau cycle d’un an commence. Sans demande de la part de son bénéficiaire, la somme peut donc indéfiniment rester à la caisse de retraite. Il est donc essentiel de faire les démarches d’obtention de cette pension de réversion le plus tôt possible afin d’éviter toute complexité. 

Quelle démarche effectuer pour obtenir sa pension de réversion, même rétroactivement?

Il est important de distinguer deux pensions. La pension de réversion dite de base, qui correspond au régime de retraite de base, et la pension de réversion de la complémentaire. Pour la pension de réversion de base, il est nécessaire de constituer un petit dossier afin de justifier de ses revenus. Cette pension de réversion étant sous conditions de ressources. En revanche, la pension de réversion de la complémentaire n’est pas soumise à un seuil de ressources. Il est donc plus simple de l’obtenir en justifiant simplement de son identité. La pension de réversion est versée à ceux qui ont été ou sont mariés à la personne décédée et qui ont plus de 55 ans. Pour les personnes âgées, il est souvent difficile d’utiliser les nouvelles technologies. Néanmoins, si elles trouvent un peu d’aide, la voie dématérialisée est la plus rapide et la plus simple pour faire parvenir les documents à la caisse de retraite chargée du traitement du dossier. Avec la réforme des retraites en cours, le traitement des pensions de réversion est à surveiller de près afin de savoir si les conditions changent, notamment sur la question de la rétroactivité.

(Par la rédaction de l’agence hREF)