Les inconvénients de l’assurance-vie

L’assurance-vie fait partie des produits d’épargne préférés des Français. Les encours représentaient, fin janvier 2021, 1.786 milliards d’euros selon la Fédération française de l’assurance. Il faut reconnaître que l’assurance-vie cumule plusieurs avantages, au premier rang desquels une certaine souplesse. Car ce type de contrat peut être utilisé pour assurer l’avenir d’une personne choisie ou bien simplement pour préparer sa retraite par exemple. Sa fiscalité avantageuse et sa polyvalence sont aussi souvent appréciés. Cependant, mieux vaut s’informer des caractéristiques de l’assurance-vie avant d’y souscrire. Selon vos besoins et votre projet de vie, d’autres produits pourraient s’avérer plus intéressants.

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Assurance-vie: une épargne qui implique des frais

Frais d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage… Autant de phases à partir desquelles vous allez devoir contribuer financièrement et qui viendront réduire la rentabilité du produit. À la souscription d’une assurance-vie, vous devrez souvent vous acquitter de frais d’entrée sur le premier dépôt. Puis, à chaque versement effectué sur le compte, une petite partie (jusqu’à 5%) sera automatiquement prélevée. C’est ce qu’on appelle les frais de versement. Ensuite, si vous êtes amené à modifier la répartition des actifs, des frais d’arbitrage compris généralement entre 0,5% et 1% du montant arbitré seront également demandés par l’établissement bancaire. Vous aurez vraisemblablement aussi des frais de gestion à payer chaque année. Bref, toute une somme de frais sur l’assurance-vie qui viennent altérer de façon assez significative le rendement du produit. Il faut néanmoins savoir que les conditions des contrats d’assurance-vie peuvent largement varier entre les divers organismes proposant ce type de produit. Aussi, bien choisir son assurance-vie permet de limiter ces frais.

Assurance-vie: un produit complexe, une épargne moins disponible

Si l’on compare l’assurance-vie à d’autres produits tels que le livret A, l’assurance-vie fait figure d’épargne complexe, ce qui s’explique notamment par les nombreuses possibilités qu’elle offre. Elle ne peut être qualifiée d’épargne disponible dans le sens où les termes du rachat peuvent différer selon plusieurs critères et, là encore, coûter un peu d’argent. De plus, alors que le Plan d’épargne logement ou le livret A sont sans aucun danger pour l’épargnant, l’assurance-vie comporte un risque même s’il est très faible selon la formule choisie. Ces particularités font que l’assurance-vie peut ne pas être le produit d’épargne le plus adapté si vous souhaitez pouvoir jongler de façon simple et instantanée avec votre épargne, et ce sans prendre de risque, malgré un rendement très faible.

(Par la rédaction de l’agence hREF)