Coût moyen de l’assurance automobile en Californie : ce que vous devez savoir

La loi de l’État de Californie exige que tous les conducteurs qui souhaitent conduire un véhicule à moteur sur les routes de l’État souscrivent un montant minimum d’assurance automobile. Le coût moyen d’une assurance automobile en Californie peut varier en fonction des caractéristiques démographiques des conducteurs.

Exigences d’assurance en Californie

Selon Insurify, la Californie exige que tous les conducteurs souscrivent une assurance responsabilité civile. Pour répondre aux exigences minimales, les conducteurs californiens doivent inclure les éléments suivants dans leurs polices d’assurance :

Responsabilité pour dommages corporels : 15 000 $ par personne / 30 000 $ par accident.
Responsabilité des dommages matériels : 5000 $ par accident.

Bien que les limites de responsabilité minimales de la Californie soient suffisantes pour répondre aux exigences légales relatives à la conduite d’un véhicule à moteur, elles peuvent ne pas suffire à couvrir tous les coûts des réparations et des soins médicaux après un accident grave. Augmenter vos limites de responsabilité vous évitera de payer quoi que ce soit de votre poche. De plus, comme S’assurer notes, la responsabilité ne paie que les dépenses de l’autre conducteur. Si vous voulez couvrir vos frais, envisagez de souscrire une couverture complète.

Quel est le coût moyen de l’assurance automobile en Californie ?

Selon Le zèbre, les conducteurs californiens paient en moyenne 1713 $ par an pour l’assurance automobile. C’est 20% de plus que la moyenne nationale. WalletHub note que les Californiens paient plus pour l’assurance automobile parce que beaucoup d’entre eux vivent dans des villes densément peuplées. Avec plus de voitures sur la route, il y a un plus grand risque d’accidents. De nombreuses villes de Californie ont des taux élevés de vol de voitures. Enfin, la Californie connaît plusieurs événements météorologiques extrêmes qui peuvent endommager les véhicules, notamment des incendies de forêt et des inondations.

Coût moyen de l’assurance automobile selon la démographie

Étant donné que les compagnies d’assurance automobile calculent les coûts d’assurance automobile en tenant compte des données personnelles du conducteur, le coût moyen de l’assurance pour les conducteurs californiens diffère selon les groupes. Par exemple, le coût moyen de l’assurance pour les conducteurs dans la soixantaine est inférieur à celui des autres tranches d’âge. C’est parce que l’industrie de l’assurance considère ce groupe d’âge comme plus responsable. Le Zebra fournit une ventilation des coûts moyens d’assurance automobile par âge :

16 ans : 7175 $ par année
17 ans : 6854 $ par an
18 ans : 6021 $ par année
19 ans : 4428 $ par an
20 à 29 ans : 2417 $ par année
30 à 39 ans : 1618 $ par année
40 à 49 ans : 1563 $ par année
50 à 59 ans : 1449 $ par année
60 à 69 ans : 1409 $ par année
70 à 79 ans : 1569 $ par année

Le coût moyen de l’assurance automobile varie également selon l’état matrimonial. Les données de l’industrie montrent que les conducteurs célibataires sont plus susceptibles de déposer des réclamations que les conducteurs mariés, c’est pourquoi les conducteurs célibataires paient généralement plus. Voici ce que vous pouvez vous attendre à payer, en moyenne, selon votre état civil :

Pilotes uniques : 1649 $ par année
Conducteurs mariés : 1576 $ par année
Conducteurs divorcés : 1649 $ par année
Chauffeurs veufs : 1583 $ par année

Vos antécédents de conduite peuvent également avoir un impact significatif sur le montant que vous payez pour l’assurance automobile. Si vous obtenez une contravention pour excès de vitesse, une contravention pour conduite imprudente ou une contravention pour un conteneur ouvert, vous pouvez vous attendre à une augmentation de tarif. Voici ce que les Californiens paient, en moyenne, s’ils ont une infraction récente à leur dossier :

DUI/DWI : 4689 $ par an
Conduite dangereuse: 4689 $ par an
Accident responsable : 2575 $ par année
Conteneur ouvert : 3130 $ par année
Excès de vitesse: 2325 $ par année

Enfin, une compagnie d’assurance prendra en compte le lieu de résidence du conducteur. Si vous vivez dans une ville où les taux de vol de voitures sont plus élevés, vous pouvez vous attendre à payer plus cher que les conducteurs qui vivent dans des zones à faible taux de criminalité. Selon The Zebra, voici les villes californiennes les plus chères pour l’assurance automobile :

Saint-Bernardin : 2126 $ par année
Oakland : 2243 $ par an
San Francisco : 2257 $ par année
Los Angeles: 2632 $ par an
Glendale : 2755 $ par année

The Zebra note que la loi californienne interdit aux compagnies d’assurance d’utiliser votre sexe et votre pointage de crédit pour calculer les tarifs d’assurance automobile. Si vous pensez qu’un fournisseur calcule vos tarifs ou vous refuse une couverture en fonction de ces facteurs, vous devez contacter le California Department of Insurance.

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance en Californie ?

Comme CitationAssistant souligne, le prix n’est pas la seule chose que vous devriez considérer lors de la sélection d’un fournisseur d’assurance automobile. Ils vous recommandent d’acheter une police auprès d’une entreprise dont le taux de satisfaction de la clientèle est élevé. De cette façon, vous n’aurez pas à faire face à des problèmes tels que la lenteur du traitement des réclamations. QuoteWizard rapporte que ce sont les compagnies d’assurance les mieux notées en Californie selon une enquête de satisfaction client de JD Power :

État d’ensemble : 819 points sur 1000
CSAA : 810 points sur 1000
GEICO : 828 points sur 1000
Mercure: 787 points sur 1000
Progressive: 823 points sur 1000

Les entreprises les mieux notées dans l’enquête JD Power ont également de faibles scores sur l’indice des plaintes de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Cela signifie que les clients de ces entreprises déposent moins de plaintes que prévu sur le marché.

Réductions sur l’assurance automobile pour les conducteurs californiens

Même si vous faites partie d’un groupe démographique à haut risque, vous pouvez toujours économiser de l’argent sur votre assurance automobile. Le taux bancaire vous suggère d’examiner la possibilité de bénéficier des réductions suivantes :

Réduction pour conducteur sûr : De nombreuses compagnies d’assurance vous offriront un rabais si vous passez un certain temps sans déposer de réclamation ou sans avoir d’accident. Vous pouvez également bénéficier d’une remise pour conducteur sûr si vous souhaitez suivre vos habitudes de conduite avec un appareil télématique ou une application pour smartphone.
Remise groupée : Si vous regroupez votre police d’assurance automobile et votre police d’assurance habitation, vous pouvez bénéficier d’une remise d’au moins 20 %. Regrouper tous les véhicules de votre foyer sur la même police peut également vous faire réaliser d’importantes économies.
Rabais de conducteur défensif : Vous pouvez bénéficier d’un rabais de conducteur défensif si vous suivez un cours approuvé par le fournisseur.
Remise sur les véhicules hybrides : Les données de l’industrie montrent que la Californie a plus de véhicules hybrides et électriques sur ses routes que tout autre État. Lorsque vous achetez un de ces véhicules, votre assureur vous récompensera avec un rabais.

Maintenant que vous connaissez les coûts moyens d’une assurance automobile pour les conducteurs californiens, vous pouvez prendre une décision éclairée lors du choix d’une police. En faisant preuve de diligence raisonnable, vous pouvez obtenir une excellente couverture à un prix raisonnable.

Consultez ceci si vous avez besoin d’informations supplémentaires, de ressources ou de conseils sur l’assurance automobile.

Sources:

Coût moyen des taux d’assurance automobile en Californie (2021) | insurify.com

Combien coûte une assurance auto en Californie ? | thezebra.com

Pourquoi l’assurance automobile en Californie est-elle si chère ? | portefeuillehub.com

Meilleurs tarifs d’assurance automobile en Californie | citationwizard.com

Coût moyen de l’assurance automobile en Californie en 2021 | bankrate.com

Assurance auto à couverture complète en Californie : tout ce que vous devez savoir | caranddriver.com

Comparez l’assurance automobile en Californie : ce que vous devez savoir | caranddriver.com

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