Assurance cumulée et non cumulée

Comprendre les assurances cumulées et non cumulées vous aidera à mieux comprendre le type de protection dont vous disposez lorsque vous êtes impliqué dans un accident. La terminologie indique si les polices d’assurance pour chacun de vos véhicules doivent être combinées ou rester distinctes.

Assurance auto empilée

Lorsque vous avez une assurance auto cumulée, votre couverture d’assurance par véhicule peut avoir les limites combinées pour une utilisation en cas d’accident avec un véhicule spécifique pour vous offrir une plus grande couverture globale. Les garanties peuvent être empilées verticalement dans une police ou horizontalement dans plusieurs polices. Empiler votre assurance peut offrir une meilleure protection, en particulier contre les automobilistes non assurés.

Couverture non empilée

D’après The Zebra, la plupart des polices sont vendues non empilées, ce qui signifie que chaque limite de couverture ne s’appliquera qu’à ce véhicule. Si vous êtes impliqué dans un accident, votre compagnie d’assurance paiera la réclamation jusqu’à la limite du véhicule sur sa police respective. Par example, comme l’explique WalletHub, si vous avez une limite de couverture de 25 000 $ pour un véhicule, c’est le montant maximal qui sera versé, et vous serez responsable de tout ce qui dépasse. Si vous n’avez qu’un seul véhicule, votre couverture sera automatiquement désempilée puisqu’il n’y a pas d’autre police avec laquelle l’empiler.

Fondamentalement, une assurance non cumulée détient des polices uniques pour chaque véhicule que vous possédez. Cependant, si votre état le permet, vous pouvez empiler certaines voitures sur une police et avoir une couverture unique pour une autre. Étant donné que les limites d’une police non cumulée ont tendance à être plus faibles, le coût des primes avec ce type de couverture est moindre.

Automobiliste non assuré / sous-assuré

La plupart des polices cumulées impliquent la couverture des automobilistes non assurés / sous-assurés, qui vous fournira la couverture dont vous avez besoin si vous êtes dans un accident avec un tiers qui n’est pas assuré ou qui n’a pas une couverture suffisante pour couvrir les dommages. Ce type de couverture peut être requis ou non en fonction des lois sur les assurances de votre État, car déclaré par Allstate.

Comment fonctionne l’assurance empilée

Pour demander une assurance cumulée, vous devez détenir le titre de plusieurs voitures sur des polices distinctes. Les limites pour les automobilistes non assurés / sous-assurés seront combinées sur toutes les polices pour créer une limite plus élevée par accident. Si vous avez deux polices et qu’elles ont chacune une couverture de 25 000 $ pour les dommages corporels, alors vous aurez une limite totale de 50 000 $ pour couvrir les frais médicaux si vous avez un accident.

Empilement vertical d’assurance

L’empilement vertical peut être utilisé dans une politique. Par exemple, si vous deviez avoir quatre véhicules sous une politique, vous pouvez empiler la couverture si votre état le permet. Donc, si vous avez 25 000 $ pour une couverture d’automobiliste non assuré / sous-assuré sur chaque voiture, vous auriez jusqu’à 100 000 $ disponibles pour une réclamation.

Vous pouvez également inclure les membres de la famille de votre foyer dans votre police cumulée tant que leur véhicule figure sur votre police et que la police est à votre nom. Vous pouvez également empiler deux politiques, une sous votre nom et une sous la leur, à condition que votre nom y figure également.

Empilement horizontal des assurances

Vous pouvez également empiler plusieurs polices tant qu’elles appartiennent à la même compagnie d’assurance. C’est ce qu’on appelle l’empilement horizontal. Cela vous permettrait de réclamer un accident impliquant un automobiliste non assuré ou sous-assuré sur plusieurs polices.

Par exemple, si vous aviez une couverture automobile non assurée / sous-assurée sur une police de 20000 $ pour un véhicule et une autre police avec une limite de 50000 $ sur une voiture différente sur une politique différente, vous pourriez vous retrouver avec un total de 70000 $ en couverture de réclamation.

Pourquoi les gens choisissent d’empiler leur assurance

Parce que l’empilement vous permet de combiner les limites de vos véhicules, il vous offre une protection accrue contre les dépenses liées aux accidents. Plus vos limites de couverture sont élevées, moins vous devrez peut-être payer de votre poche en cas de sinistre.

JD Supra déclare cet empilement est un excellent moyen de protéger vos actifs et vos finances en cas d’accident grave avec un automobiliste non assuré ou sous-assuré. Les accidents graves peuvent entraîner des dommages plus importants et des blessures plus importantes, ce qui peut rapidement entraîner des coûts plus élevés. Bien que vous puissiez essayer d’obtenir l’argent de l’automobiliste sous-assuré / non assuré, s’il ne paie pas pour la couverture, il y a de fortes chances que vous vous retrouviez avec très peu. La couverture supplémentaire peut vous empêcher de puiser dans vos économies ou de liquider vos actifs pour payer vos réparations ou vos frais médicaux.

Obtenir une assurance cumulée

Étant donné que les limites de couverture sont plus élevées, vous pouvez vous attendre à payer des primes plus élevées pour la couverture. Selon Policy Genius, que vous puissiez ou non cumuler votre assurance dépendra de quelques facteurs tels que:

• Combien de véhicules sont sur votre police
• Si votre assureur propose de cumuler
• Si l’empilement est disponible ou non dans votre état

États qui autorisent l’empilement des assurances

L’un des principaux facteurs qui déterminera votre capacité à empiler votre assurance est de savoir si l’état dans lequel vous vivez autorise ou non les polices empilées. Même si vous vivez dans un État qui le fait, votre compagnie d’assurance aura ses propres règles quant à savoir si cette option de politique est disponible ou non. Les états qui autorisent l’empilement incluent:

• Alabama
• Arkansas
• Colorado
• Floride
• Hawaii
• Indiana
• Kentucky
• Mississippi
• Missouri
• Montana
• Nevada
• New Hampshire
• Nouveau Mexique
• Ohio
• Pennsylvanie
• Rhode Island
• Caroline du Sud
• Vermont
• Virginie
• Virginie-Occidentale
• Wisconsin
• Wyoming

Les états qui autorisent uniquement l’empilement sur plusieurs stratégies incluent:

• Delaware
• Géorgie
• New Jersey
• New York
• Caroline du Nord
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Texas
• Utah

Dans les états qui n’autorisent pas l’empilement, l’assurance non empilée sera la valeur par défaut.

Les primes d’assurance cumulée peuvent souvent être plus élevées que celles non cumulées, ce n’est donc peut-être pas le meilleur choix financier pour tout le monde. Il est important de noter, cependant, que ce que vous économisez sur vos primes chaque année pourrait ne pas être suffisant pour couvrir les menues dépenses que vous pourriez engager si vous ne disposez pas d’une couverture suffisante en cas d’accident avec une personne non assurée ou sous-assurée. automobiliste. Par conséquent, il est essentiel de prendre en compte les deux facteurs.

Vérifiez ceci si vous avez besoin d’informations supplémentaires, de ressources ou de conseils sur l’assurance automobile.

Sources:

Assurance voiture

Assurance auto empilée ou non empilée | Le zèbre

Vs empilés. Assurance auto non empilée | Allstate

Assurance auto cumulée vs non cumulée | Wallethub

Assurance auto empilée ou non empilée | Génie des politiques

Couverture des automobilistes non assurés en Floride: cumulée vs non cumulée

Assurance auto à Eugene, Oregon: tout ce que vous devez savoir

Définitions de l’assurance automobile: tout ce que vous devez savoir

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