Tout ce que tu as besoin de savoir

L’assurance automobile à haut risque, également appelée assurance automobile non standard, est le type de couverture offerte aux conducteurs qui sont considérés par les compagnies d’assurance comme présentant un risque d’accident supérieur à la moyenne.

Les catégories les plus courantes de facteurs à haut risque

• Conducteurs adolescents: Les conducteurs adolescents, qui n’ont reçu que récemment leur permis, sont considérés comme beaucoup plus risqués au volant qu’un conducteur adulte moyen. Cependant, même les conducteurs adolescents peuvent réduire leurs primes d’assurance en maintenant leurs notes et en évitant les infractions au code de la route et les accidents. Garder un dossier de conduite propre signifie généralement que vos tarifs continueront de baisser jusqu’à l’âge de 25 ans.
• Pilotes débutants:Dave Ramsey mentionne que les adultes de plus de 25 ans qui conduisent encore des débutants sont considérés par les compagnies d’assurance comme présentant un risque plus élevé. La plupart des personnes dans cette situation vivaient dans les grandes villes et disposaient de nombreuses autres options pour se déplacer, n’ayant donc pas besoin d’un véhicule.
• Conducteurs de plus de 65 ans: Bien que les frais d’assurance automobile aient tendance à baisser à mesure que vous atteignez l’âge de 25 ans, ils augmentent généralement à nouveau une fois que vous avez atteint 65 ans. Cela est principalement dû au fait que les personnes âgées ont tendance à avoir des accidents de la route plus graves, avec NerdWallet rapportant que 18% de tous les décès de la route en 2017 étaient causés par des conducteurs de 65 ans et plus, un montant disproportionné si l’on considère le nombre de personnes de plus de 65 ans dans le pays.
• Conducteurs avec des pauses dans leur couverture: Il peut y avoir de nombreuses raisons pour lesquelles vous avez cessé de bénéficier d’une couverture d’assurance automobile pendant un certain temps, mais une fois que vous en aurez à nouveau besoin, vous découvrirez peut-être que les tarifs ont considérablement augmenté. La seule façon de les faire reculer est généralement d’avoir quelques années sans incident sur votre dossier.
• Conducteurs avec mauvais ou pas de crédit: Par Equifax, les conducteurs sans un bon pointage de crédit ont généralement des coûts d’assurance nettement inférieurs à ceux dont le crédit est mauvais ou nul. Cela étant dit, essayer d’améliorer artificiellement votre pointage de crédit n’entraînera probablement pas une baisse des coûts globaux, car vous remplacerez simplement les frais d’assurance automobile par les frais d’intérêt sur les cartes de crédit.
• Conducteurs ayant des infractions au code de la route: Les infractions en matière de déménagement comme les excès de vitesse sont responsables de plus d’un quart de tous les décès dus à la circulation aux États-Unis, de sorte que l’obtention d’une contravention pour excès de vitesse peut affecter considérablement vos frais d’assurance. En outre, d’autres violations en mouvement, telles que l’exécution d’un feu rouge, ont des effets similaires. D’un autre côté, éviter de telles infractions au code de la route peut montrer à votre compagnie d’assurance que vous êtes un conducteur sûr et responsable qui présente de faibles risques de créer des dommages.
• Pilotes avec DUI ou DWI: Avoir un DUI ou DWI sur votre dossier de conduite est l’un des plus grands facteurs qui conduisent à une augmentation de votre prime d’assurance automobile, ainsi que des violations de conduite imprudente.
• Conducteurs ayant diverses infractions graves au code de la route: Selon ValeurPingouin, les infractions routières telles que les délits de fuite, le dépassement de plus de 20 miles de la limite de vitesse, la rage au volant et d’autres incidents similaires peuvent immédiatement vous placer dans une catégorie à haut risque.

Couverture d’assurance pour les conducteurs à haut risque

UNE Le zèbre L’analyse révèle que les compagnies d’assurance qui ont les politiques de six mois les plus basses pour les conducteurs qui ont commis un accident responsable sont:

• USAA: 767 $
• State Farm: 810 $
• Famille américaine: 884 $

Les meilleurs coûts moyens pour une politique de six mois après un DUI sont:

• Famille américaine: 823
• Progressive: 919 $
• State Farm: 940 $

Les meilleurs coûts politiques moyens sur six mois pour les conducteurs dont la cote de crédit est médiocre sont les suivants:

• GEICO: 903 $
• Dans tout le pays: 785 $
• Les agriculteurs: 1179 $

Comment économiser de l’argent sur l’assurance automobile à haut risque

Considérez ces moyens d’économiser de l’argent si vous êtes considéré comme un conducteur à haut risque:

• Soyez prudent avant de déposer une réclamation après une collision. Bien que les conducteurs achètent une assurance collision pour pouvoir réparer leur véhicule après une collision avec un autre véhicule ou objet, dans certaines situations, le coût de la réparation des dommages de leur poche peut être supérieur à l’augmentation de votre prime d’assurance, ce qui signifie que vous êtes mieux lotis. réparer la voiture vous-même.
• Terminez un cours de conduite défensive. Bien que cela ne réduise pas votre prime d’assurance si vous avez déjà une infraction à votre dossier, suivre un cours de conduite défensive peut réduire vos coûts d’assurance à l’avenir, selon le Conseil national de la sécurité. De plus, ce que vous apprenez pendant le cours peut vous aider à éviter de futurs accidents et contraventions.
• Travaillez sur votre pointage de crédit. Chaque passage d’une tranche de crédit à l’autre peut réduire vos frais d’assurance de 17%.
• Laissez vos violations expirer. Sachez exactement quand vos violations expirent et contactez votre compagnie d’assurance par la suite pour vous assurer que vous n’êtes pas facturé pour un incident qui a depuis expiré de manière confidentielle.
• Ne conduisez pas pendant un moment. Si vous êtes un conducteur à haut risque et que vous pourriez bientôt cesser de payer des frais d’assurance automobile toujours plus élevés, vous pouvez envisager de trouver des moyens de transport alternatifs pour le moment.
• Comparez plusieurs devis. Toutes les compagnies d’assurance n’imposent pas les mêmes sanctions pour la conduite à haut risque, alors comparer plusieurs offres peut vous aider à trouver une bonne affaire pour votre situation.

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance automobile pour les conducteurs à haut risque?

Les compagnies d’assurance automobile offrant les meilleurs tarifs pour les conducteurs considérés comme présentant un risque plus élevé que la moyenne sont:

1. GEICO
2. Progressive
3. 21e siècle
4. Kemper
5. Dairyland
6. Assurance auto directe
7. Gainsco
8. L’assurance générale
9. Assurance Infinity
10. Assurance générale nationale
11. Bristol Ouest
12. Safe Auto

Bien que les conducteurs à haut risque paient généralement beaucoup plus que les autres conducteurs, avec un coût d’assurance moyen de 1 427 $ par an, il existe encore plusieurs façons de réduire vos coûts d’assurance. Les facteurs les plus pertinents qui entrent dans le calcul de vos coûts d’assurance automobile, en plus de votre niveau de risque perçu, sont votre sexe et votre emplacement, ainsi que plusieurs autres facteurs, tels que le type de couverture que vous préférez.

Être un conducteur à haut risque peut être une chose très coûteuse, car la plupart des assureurs vous demanderont de payer des primes très élevées s’ils veulent prendre un risque sur vous et vous offrir une couverture. Cependant, si vous effectuez des recherches et recherchez l’offre d’assurance la plus appropriée à vos caractéristiques personnelles, vous pourrez peut-être réduire votre prime d’assurance.

Sources:

Les meilleures compagnies d’assurance automobile à haut risque

Les meilleures compagnies d’assurance automobile à haut risque

Meilleures compagnies d’assurance automobile pour les conducteurs à haut risque et comment réduire vos tarifs

Qu’est-ce qu’une assurance à haut risque?

Les meilleures compagnies d’assurance automobile à haut risque

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?

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