L’assurance Gap en vaut-elle la peine?

De nombreux facteurs détermineront si l’assurance de l’écart en vaut la peine pour vous, y compris le coût, les options de couverture, les fournisseurs disponibles, votre admissibilité et d’autres facteurs. Bien qu’assez peu coûteuse, l’assurance de l’écart est un type particulier de couverture utilisé uniquement lorsqu’un nouveau véhicule que vous avez financé est totalisé ou volé. L’assurance-lacune est-elle donc le bon choix?

Qu’est-ce que l’assurance Gap?

La protection de l’actif garantie ou assurance contre les écarts est une couverture supplémentaire, en plus de vos couvertures complètes et collision, qui paie la différence entre la valeur de rachat réelle de votre voiture, ou «ACV», et le montant que vous devez actuellement sur votre prêt ou location lorsque votre voiture est totalisé dans un accident de la circulation ou volé, selon Investopedia.

Par exemple, supposons que vous ayez financé ou loué un véhicule neuf et que votre véhicule soit totalisé en un an. Au moment de l’accident, le VCA de votre voiture est de 10 000 $, mais vous devez 13 500 $ sur votre prêt. Après votre franchise de 500 $, l’assurance écart couvre l’écart de 3000 $. Bien que rares, certaines politiques d’écart couvriront également votre franchise.

Avez-vous besoin d’une assurance Gap?

Par L’équilibre, si vous n’êtes pas sûr que l’assurance de l’écart vous convient, tenez compte de ces critères:

Vous devez plus sur votre prêt auto que la valeur de votre voiture?
Avez-vous effectué un petit acompte ou rien déposé pour votre nouvelle voiture?
Avez-vous contracté un prêt d’une durée supérieure à deux ans?
Conduisez-vous plus que la personne moyenne de votre région?
Louez-vous votre voiture?
Votre voiture se déprécie-t-elle plus rapidement que les autres voitures?

Si une ou plusieurs de ces situations courantes s’appliquent, l’assurance de l’écart peut être la bonne décision. Si la valeur de votre véhicule tombe en dessous de ce que vous devez sur votre prêt, vous n’aurez pas besoin de souscrire une assurance écart et devriez l’annuler si vous l’avez déjà.

L’assurance Gap peut ne pas être nécessaire si l’une des conditions suivantes s’applique:

Vous avez versé un acompte d’au moins 20% de la valeur de la voiture au moment de l’achat.
Vous prévoyez rembourser votre prêt auto en moins de cinq ans.
Vous avez financé ou loué un véhicule qui conserve sa valeur plus longtemps que la plupart des autres.

Obtenir une assurance Gap

Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance de l’écart. Selon NerdWallet, vous pouvez souscrire votre assurance écarts auprès de votre fournisseur d’assurance en tant que couverture complémentaire, auprès d’une compagnie d’assurance qui fournit une assurance écarts pour un prix unique seulement, ou votre concessionnaire ou prêteur peut fournir une assurance écarts par le biais de vos remboursements de prêt.

Selon Dans tout le pays, de nombreux prêteurs et concessionnaires exigent une assurance contre les écarts et l’incluront dans le prix du crédit-bail ou du prêt. Cependant, cela coûte généralement plus cher à long terme car vous paierez des intérêts sur votre assurance de l’écart. L’assurance Gap seule est souvent souscrite en ligne en tant qu’achat unique. Vous ne pouvez généralement pas souscrire une assurance contre les écarts si votre voiture a plus de trois ans ou si vous n’êtes pas le propriétaire d’origine, bien que des exceptions existent.

La plupart des assureurs exigent que vous ayez à la fois une couverture collision et une couverture complète pour souscrire une police de l’écart. Vous avez très probablement une assurance collision si vous êtes toujours en train de rembourser votre prêt auto, et la plupart des entreprises exigent une assurance collision lors de la location d’un véhicule.

Quel est le coût de l’assurance Gap?

Le coût de votre assurance écart dépend de plusieurs facteurs. Si vous obtenez votre couverture de l’écart auprès d’un prêteur, vous pouvez vous attendre à payer des frais fixes de 500 $ à 700 $ en moyenne. Si vous financez par l’entremise d’une coopérative de crédit, cependant, cela peut coûter moins cher, mais vous paierez des intérêts sur votre assurance auprès d’une caisse de crédit. Experian a constaté que les assureurs automobiles facturent généralement 20 $ à 40 $ par mois pour leurs polices complémentaires.

Voici les variables qui déterminent vos coûts d’assurance écart:

La valeur de rachat réelle de votre véhicule au moment de l’achat de votre police d’écart.
Ton âge.
Où vous vivez.
L’historique de vos réclamations précédentes.

Fournisseurs d’assurance Gap

Discutez avec votre assureur de ses options en matière d’assurance de l’écart. Si votre compagnie d’assurance ne fournit pas de couverture de l’écart, vous devrez peut-être contacter un autre assureur pour une couverture de l’écart autonome.

Voici quelques grandes compagnies d’assurance offrant une assurance de l’écart:

State Farm
Voyageurs
Dans tout le pays
Assurance des propriétaires d’automobiles
Famille américaine
Liberté Mutuelle
Safeco
USAA

D’autres assureurs vendent des assurances compensatoires ou des produits comparables dans le cadre d’un crédit-bail ou d’un prêt auto. Vous pouvez souscrire une assurance contre les écarts auprès de State Farm si vous êtes financé directement par leur banque, mais vous ne pouvez pas obtenir une police automobile régulière de cette façon.

Autres options

L’assurance Gap n’est pas le seul type de couverture pour les véhicules totalisés ou volés. Si vous ne parvenez pas à trouver une assurance contre les écarts ou si elle ne semble pas être la bonne couverture pour vous, consultez les couvertures de remboursement de prêt ou de location ou de remplacement de voiture.

L’assurance prêt ou de remboursement de location est une alternative d’assurance de l’écart qui peut être disponible pour les voitures d’occasion. Alors que l’assurance de l’écart ne couvre que les véhicules neufs, l’assurance de prêt ou de crédit-bail paie un pourcentage prédéfini de la VCA du véhicule, généralement autour de 25 pour cent, en plus du paiement de la réclamation de votre couverture complète ou collision. Si vous devez plus sur votre prêt que la valeur de votre voiture, assurez-vous que le montant que vous recevriez de ce type d’assurance est supérieur ou égal au solde restant de votre prêt ou de votre location après une réclamation.

Voici quelques assureurs populaires qui souscrivent à une assurance prêt ou crédit-bail:

Esurance
Les agriculteurs
Progressive

Si vous préférez acheter un nouveau véhicule plutôt que de rembourser votre ancien, l’assurance de remplacement de voiture neuve est le bon choix. L’assurance de remplacement de voiture neuve paiera une partie ou la totalité des frais de remplacement d’un véhicule de la même marque, du même modèle et de la même année que la voiture totale ou volée. Le remplacement d’une nouvelle voiture est similaire à l’assurance de l’écart en ce sens qu’il n’est généralement disponible que pour les voitures neuves.

Voici quelques grandes entreprises offrant une assurance de remplacement de voiture neuve:

Voyageurs
Allstate
Safeco
Liberté Mutuelle
Les agriculteurs
Assurance-abri

Vous pouvez recevoir vous-même des devis pour l’assurance de l’écart ou trouver des tarifs pour l’assurance de l’écart dans le cadre de votre police de couverture complète. Alors que de nombreux assureurs offrent une assurance contre les écarts avec leurs polices automobiles régulières, la plupart ne le font pas, alors magasinez et obtenez la bonne assurance au bon prix dès aujourd’hui!

Sources:

Meilleure assurance automobile à couverture complète: tout ce que vous devez savoir