Tout ce que tu as besoin de savoir

Les compagnies d’assurance utilisent souvent le terme assurance à couverture complète pour décrire un ensemble qui comprend des polices complètes et des polices de collision. Bien que la couverture complète n’inclut pas la responsabilité des dommages corporels et matériels, les conducteurs doivent également avoir une couverture de responsabilité civile minimale pour couvrir le coût d’un accident responsable.

Assurance collision

Cette composante de l’assurance automobile à couverture complète paie pour réparer votre voiture si vous subissez des dommages liés à une collision. Vous pouvez déposer une réclamation auprès de votre politique de collision même si vous avez causé le crash. Les types courants de réclamations pour collision comprennent les accidents de retournement, les accidents avec collision et fuite, les accidents dans lesquels un conducteur se termine par l’arrière d’un autre et les incidents dans lesquels le conducteur heurte une clôture, un bâtiment ou un autre objet.

Lorsque vous déposez une réclamation auprès de votre police collision, vous devez payer une franchise. Vous sélectionnez le montant de la franchise lorsque vous souscrivez à votre police d’assurance automobile, généralement 500 $ ou 1000 $.

Assurance complète

Cet aspect de l’assurance complète couvre les dommages à votre voiture qui surviennent lors d’incidents non liés à une collision, tels qu’une collision avec un animal, des conditions météorologiques extrêmes, du vandalisme ou un vol. Comme pour une police de collision, une police automobile complète nécessite une franchise si vous déposez une réclamation. Cependant, les conducteurs ne subissent généralement qu’une augmentation de prime minimale d’environ 66 $ par an après déposer une réclamation globale selon le site Web d’assurance automobile Value Penguin.

Coût de la couverture complète

Le Zebra a trouvé ces coûts moyens sur six mois par compagnie d’assurance pour une assurance à couverture complète:

• Dans tout le pays – 541 $ comparativement à 235 $ pour la responsabilité seulement
• GEICO – 562 $ comparativement à 285 $ pour responsabilité seulement
• Progressif – 627 $ comparativement à 298 $ pour responsabilité seulement
• USAA – 636 $ contre 259 $ pour la responsabilité seulement
• State Farm – 646 $ contre 296 $ pour la responsabilité seulement
• Assurance voyageurs – 684 $ comparativement à 309 $ pour la responsabilité civile seulement
• Famille américaine – 700 $ comparativement à 331 $ pour la responsabilité seulement
• Assurance des agriculteurs – 788 $ comparativement à 319 $ pour la responsabilité seulement
• Liberty Mutual – 863 $ comparativement à 356 $ pour la responsabilité seulement
• Allstate – 1019 $ comparativement à 430 $ pour responsabilité seulement

Nerd Wallet rapporte que le conducteur moyen de 40 ans avec de bons antécédents de crédit et aucun accident ou billet antérieur paie environ 1592 $ pour une police d’assurance automobile annuelle à couverture complète.

Dans l’étude de Value Penguin, une police d’assurance automobile à couverture complète coûte 200 $ par mois ou 2399 $ par an en moyenne, soit environ 200% du coût de la prime pour la seule couverture de responsabilité minimale. Le site Web rapporte que State Farm offre la couverture la moins chère à 145 $ par mois ou 1738 $ par an en moyenne.

Dans la plupart des États, les conducteurs qui ont un crédit médiocre paient plus pour l’assurance automobile. Les assureurs utilisent un type spécifique de pointage de crédit qui examine votre niveau d’endettement et l’historique de vos paiements. Ils vérifient également votre historique de conduite avec le Département des véhicules automobiles. Selon Nerd Wallet, les conducteurs paient en moyenne 2439 $ par an pour une assurance complète après un accident responsable, 2812 $ avec de bons antécédents de conduite mais un crédit médiocre et 3114 $ avec une arrestation pour conduite sous influence.

Meilleures compagnies d’assurance à couverture complète

Value Penguin recommande Geico comme la meilleure compagnie d’assurance à couverture complète qui rédige des polices partout aux États-Unis. Le site Web désigne USAA comme la meilleure option de couverture complète pour les familles de militaires et Erie comme la meilleure option d’assureur à couverture complète pour les conducteurs qui vivent dans les États du Nord-Est ou du Midwest où l’entreprise rédige des polices automobiles.

Autres types de couverture

Vous pouvez personnaliser votre assurance automobile à couverture complète en ajoutant d’autres types de couverture selon les besoins de votre situation personnelle. Les exemples courants incluent:

• Protection contre les blessures corporelles, qui paie vos factures médicales après un accident
• Couverture des automobilistes non assurés, qui paie vos frais si vous êtes heurté par un automobiliste non assuré ou si vous subissez un accident avec délit de fuite
• Couverture de l’automobiliste sous-assuré, qui paie les frais supplémentaires après un accident avec un conducteur qui n’a qu’une assurance limitée
• Couverture des paiements médicaux, parfois appelée med pay, qui paie les frais médicaux pour vous et vos passagers si vous subissez des blessures liées à un accident de voiture
• Couverture de remorquage et de main-d’œuvre, qui paie les frais d’assistance routière et de remorquage en cas de panne de votre voiture
• Couverture de voiture de location, qui paie pour un remplacement temporaire lorsque votre voiture a besoin de réparations
• L’assurance Gap, qui rembourse votre prêt auto si vous faites le total de votre voiture et que vous devez plus que sa valeur
• Politiques personnalisées qui couvrent les modifications apportées à un véhicule

Décider d’une assurance à couverture complète

La plupart des États exigent uniquement que les conducteurs souscrivent à une assurance à responsabilité limitée. Bien que vous n’ayez pas à avoir Couverture complète par la loi, The Zebra note que cela vous évite une perte importante en cas d’accident.

Si vous possédez une voiture plus ancienne, tenez compte du coût de la couverture complète et de la valeur de votre véhicule pour décider s’il est judicieux de souscrire à cette police. Regardons un exemple. Si vous payez 500 $ par année pour votre assurance couverture complète avec une franchise de 1 000 $ et que vous avez une voiture d’une valeur de 3 000 $, vous ne recevrez un chèque de 1 500 $ que si vous avez totalisé votre véhicule.

Lors de l’achat d’une couverture complète, magasiner auprès de différents transporteurs peut vous aider à trouver les tarifs les plus abordables. Nerd Wallet recommande d’utiliser le même limites de responsabilité et montants déductibles lorsque vous obtenez chaque devis pour faire une comparaison équitable. Lorsque vous choisissez votre franchise, assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer ce montant de votre poche si vous avez un accident.

Vous devez également comparer étroitement les petits caractères des polices complémentaires telles que la couverture des blessures des animaux de compagnie, la pardon des accidents et l’assurance de l’écart. Le coût, les modalités et les conditions peuvent varier considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre. Cela peut aller de soi, mais assurez-vous de saisir les mêmes informations de conducteur, de voiture et d’adresse lorsque vous obtenez chaque devis.

Selon Nerd Wallet, le conducteur moyen peut économiser environ 1000 $ par an en choisissant le devis d’assurance automobile le plus bas disponible par rapport au devis d’assurance automobile le plus élevé disponible, en supposant que vous obteniez des devis des six plus grandes compagnies d’assurance automobile du pays.

Vérifiez ceci si vous avez besoin d’informations supplémentaires, de ressources ou de conseils sur l’assurance automobile.

Sources:

L’assurance automobile à couverture complète la moins chère (et la meilleure)

Assurance voiture

Comment trouver la meilleure assurance automobile à couverture complète bon marché pour vous

L’assurance automobile la moins chère et la meilleure à couverture complète

Ajouter une voiture à l’assurance: tout ce que vous devez savoir

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