Les jeunes conducteurs devraient toujours obtenir plusieurs devis avant de s’engager dans une police d’assurance automobile. Bien que les automobilistes de moins de 30 ans aient tendance à payer plus pour l’assurance automobile que les conducteurs plus âgés, les coûts des primes varient considérablement en fonction de la géographie, du dossier de conduite, de l’entreprise et d’autres facteurs. Les compagnies d’assurance facturent plus pour les jeunes conducteurs en fonction de leur risque plus élevé d’accidents, selon les données de la Fondation AAA pour la sécurité routière rapportées par le blog Nerd Wallet.
Combien coûte l’assurance auto pour un conducteur de 24 ans
À 24 ans, les conducteurs paient en moyenne 300 $ par mois ou 3 597 $ par année pour l’assurance automobile. Cela représente une diminution de 250 $ par rapport au coût pour une personne moyenne de 23 ans, mais environ 400 $ de plus que l’assurance pour la personne moyenne de 25 ans.
GEICO, USAA et Erie offrent l’assurance automobile la plus abordable pour les jeunes conducteurs selon Pingouin de valeur. Le site Web note qu’Erie facture en moyenne 1472 $ par an pour les conducteurs de 24 ans, contre 1747 $ pour USAA et 2266 $ pour GEICO. Allstate, l’entreprise la plus chère en moyenne pour les jeunes conducteurs, facture à un jeune de 24 ans en moyenne près de 5600 $ pour une police annuelle.
Le site Web The Zebra rapporte que même si les jeunes de 24 ans ont toujours des taux d’assurance moyens plus élevés que les conducteurs plus âgés, ils paient beaucoup moins que les conducteurs de 18 ans. Ce groupe d’âge paie environ 3 500 $ de plus par an pour la police moyenne que le coût pour les automobilistes dans la vingtaine.
Coût moyen de l’assurance automobile pour les conducteurs de 24 ans selon le sexe
Le sexe joue également un rôle dans le coût moyen de l’assurance automobile. Une femme de 24 ans paiera en moyenne 3 493 $ par an, contre environ 3702 $ pour un homme du même âge. Cependant, le blog NerdWallet note qu’en considérant le sexe dans le coût de l’assurance automobile est interdit par la loi des États du Michigan, de Pennsylvanie, de Caroline du Nord, du Montana, du Massachusetts, d’Hawaï et de Californie.
Coût moyen de l’assurance automobile pour les 24 ans par État et code postal
Value Penguin et The Zebra rapportent les primes annuelles moyennes pour un jeune de 24 ans dans ces États:
- Californie: 2460 $
- Floride: 4295 $
- Géorgie: 3460 $
- Illinois: 2895 $
- Michigan: 10 464 $
- État de New York: 3270 $
- Caroline du Nord: 1592 $
- Ohio: 2187 $
- Pennsylvanie: 2307 $
- Texas: 3079 $
Les jeunes de 24 ans de l’État le moins cher, la Caroline du Nord, paient moins de 50% du taux global des États-Unis pour ce groupe d’âge. C’est le Michigan qui facture le plus ses chauffeurs d’une vingtaine d’années, soit environ 300% de la moyenne nationale.
Même dans le même État, votre prime d’assurance peut varier considérablement en fonction de votre code postal. Vous pouvez également vous attendre à payer des taux d’assurance automobile plus élevés si vous vivez dans une zone inondable désignée.
Politiques à couverture complète par âge et par sexe
CarInsurance.com examine comment le coût de la police d’assurance automobile moyenne change selon l’âge et le sexe:
- Âge 16: 6055 $ femme, 6858 $ homme
- 17 ans: 4871 $ femme, 5562 $ homme
- Âge 18: 4206 $ femme, 4859 $ homme
- 19 ans: 3087 $ femme, 3567 $ homme
- 20 ans: 2769 $ femme, 3195 $ homme
- 21 ans: 2298 $ femme, 2609 $ homme
- Âge 22: 2152 $ femme, 2378 $ homme
- 23 ans: 2005 $ femme, 2202 $ homme
- 24 ans: 1896 $ femme, 2068 $ homme
- 25 ans: 1719 $ femme, 1801 $ homme
- 30 ans: 1588 $ femme, 1581 $ homme
- 35 ans: 1573 $ femme, 1556 $ homme
- 40 ans: 1544 $ femme, 1529 $ homme
- 45 ans: 1528 $ femme, 1516 $ homme
- 50 ans: 1451 $ femme, 1445 $ homme
- 55 ans: 1421 $ femme, 1419 $ homme
- 60 ans: 1414 $ femme, 1415 $ homme
- 65 ans: 1452 $ femme, 1463 $ homme
- 70 ans: 1527 $ femme, 1546 $ homme
- 75 ans: 1666 $ femme, 1736 $ homme
- 80 ans: 1831 $ femme, 1957 $ homme
En expliquant l’écart entre les sexes dans les taux d’assurance automobile, Nerd Wallet rapporte des données de l’Institut d’assurance sur la sécurité routière. L’agence a constaté que les conducteurs adolescents de sexe masculin sont près de 200% plus susceptibles d’avoir un accident mortel que les adolescentes. Les conducteurs masculins de tous âges courent un risque d’accident mortel 63% plus élevé que les femmes conductrices.
L’impact de l’histoire de la conduite
Vous pouvez vous attendre à ce que votre prime augmente si vous avez des infractions ou des accidents de déménagement dans le passé. Vous paierez de 335 $ à 460 $ de plus pour une assurance automobile avec une contravention pour excès de vitesse, 767 $ de plus pour un accident responsable et au moins 1000 $ de plus par an pour la conduite sous l’influence, la course ou la conduite imprudente.
Stratégies d’épargne pour les jeunes conducteurs
Si vos parents sont prêts à vous garder sur leur police dans la vingtaine, vous pouvez économiser considérablement en partageant votre assurance avec un conducteur plus âgé et plus expérimenté.
De nombreuses entreprises offrent des rabais aux conducteurs qui n’ont pas d’antécédents d’accidents ou de réclamations, qui ont un bon crédit ou de bonnes notes. Par exemple, les conducteurs qui ont un pointage de crédit dans les années 800 sont beaucoup moins susceptibles de déposer une réclamation d’assurance automobile que les conducteurs avec un pointage dans les années 500, qui coûtent donc plus cher à assurer. Cependant, les compagnies d’assurance ne peuvent pas tenir compte de votre pointage de crédit lors de l’émission de devis pour une couverture au Massachusetts, à Hawaï ou en Californie, qui considèrent cela comme une pratique discriminatoire.
De bons rabais étudiants peuvent s’appliquer si vous avez moins de 25 ans et que vous avez la preuve d’une moyenne pondérée cumulative d’au moins 3,0. De nombreuses compagnies d’assurance offrent un rabais si vous suivez un cours de conduite défensive approuvé.
L’achat d’un véhicule pratique peut réduire votre prime d’assurance. Vous paierez en moyenne 844 $ par année pour assurer une fourgonnette, 865 $ pour un camion ou 967 $ pour une voiture standard comparativement à 1145 $ pour une berline de luxe.
Pensez à regrouper vos polices si vous louez un appartement ou êtes propriétaire d’une maison. Une police d’assurance locataire couvre vos biens contre la perte et vous protège de la responsabilité légale en cas d’accident sur votre propriété.
Le Blog Money Under 30 recommande de choisir parmi sa liste des meilleures compagnies d’assurance automobile pour les jeunes conducteurs. Avec l’application Gabi, vous pouvez obtenir des devis de jusqu’à 20 entreprises différentes. Vous pouvez souscrire votre assurance via la plate-forme et elle vous informera automatiquement lorsque vous pourrez obtenir une meilleure offre. Le blog recommande également Liberty Mutual en raison de ses notes élevées pour le service client.
Chaque compagnie d’assurance automobile utilise sa propre méthode pour évaluer les risques. Si vous avez des inquiétudes concernant le coût de l’assurance automobile en raison de votre âge, faites le tour des différentes compagnies jusqu’à ce que vous trouviez un devis qui correspond à votre budget.
Sources:
https://www.nerdwallet.com/article/insurance/car-insurance-rates-age-gender
https://www.thezebra.com/auto-insurance/driver/age/car-insurance-24-year-olds/
https://www.carinsurance.com/average-rates-by-age.aspx
https://www.moneyunder30.com/best-car-insurance-for-young-adults
https://www.caranddriver.com/long-term-road-tests/
https://www.caranddriver.com/shopping-advice/a22563787/best-first-cars/
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