Assurance auto pour les mauvais conducteurs

Les conducteurs à haut risque ou ceux qui ont un nombre élevé de violations de leur dossier de conduite ont souvent du mal à obtenir une assurance à un prix raisonnable. Lorsque vous recherchez une assurance automobile pour les mauvais conducteurs, il est utile de comprendre ce qui fait d’une personne un conducteur à haut risque et quelles compagnies offrent une assurance à ceux qui sont admissibles.

Meilleures compagnies d’assurance automobile à haut risque

L’assurance automobile à haut risque est une option de couverture pour ceux qui sont réputés présenter un risque plus élevé de dépôt d’une réclamation ou de réclamations multiples que la compagnie d’assurance devra couvrir. Lorsqu’elles offrent une assurance à haut risque, les compagnies d’assurance automobile doivent évaluer la probabilité que le conducteur déposera une réclamation et facturera la police en conséquence.

Tous les deux L’équilibre et Rapport NerdWallet qu’une compagnie d’assurance considérera généralement un conducteur comme à haut risque lorsque son historique montre le potentiel d’un nombre de réclamations plus élevé que le conducteur moyen. Voici quelques exemples de facteurs que les compagnies d’assurance peuvent considérer comme présentant un risque élevé:

• Ceux qui ont un ou plusieurs accidents de voiture
• Ceux qui n’ont pas de couverture d’assurance automobile préalable
• Nouveaux pilotes
• Jeunes conducteurs
• Ceux qui ont des cotes de crédit ou des antécédents inférieurs à la moyenne
• Ceux qui ont plusieurs déménagements ou infractions routières
• Ceux qui ont été reconnus coupables de CFA (conduite en état d’ébriété) ou DUI (conduite sous influence)
• Ceux avec des véhicules de grande valeur ou modifiés

Si vous êtes considéré comme un conducteur à haut risque, vous pouvez magasiner et demander des devis à diverses compagnies d’assurance afin de déterminer laquelle offrira la meilleure couverture au meilleur prix. Après avoir obtenu plusieurs devis, assurez-vous de contacter un professionnel de chaque entreprise pour discuter plus en détail de votre situation et de toute violation ou problème qui pourrait être présent sur votre historique de conduite. Un agent peut consulter votre historique et fournir une estimation de la durée pendant laquelle vous pourriez être considéré à haut risque, ainsi que suggérer des options pour réduire le coût de votre couverture d’assurance.

Informations présentées par Quote Wizard indique que certaines des principales compagnies d’assurance automobile qui offrent les prix moyens les plus bas pour les conducteurs ayant un accident responsable comprennent:

• Famille américaine: 884 $ pour six mois de couverture
• State Farm: 810 $ pour six mois de couverture
• USAA: 767 $ pour six mois de couverture

Les rapports Zebra que les conducteurs qui ont plusieurs contraventions pour excès de vitesse dans leurs dossiers peuvent envisager les entreprises suivantes, car elles offrent les tarifs moyens les plus bas suite à des violations de déménagement:

• GEICO: 785 $ pour six mois de couverture
• State Farm: 764 $ pour six mois de couverture
• USAA: 677 $ pour six mois de couverture

Si vous avez été condamné pour DUI, les entreprises suivantes offrent les tarifs moyens les moins chers pour vos antécédents de conduite à haut risque:

• State Farm: 940 $ pour six mois de couverture
• Progressif: 919 $ pour six mois de couverture
• Famille américaine: 823 $ pour six mois de couverture

Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir une couverture d’assurance automobile en raison de votre statut à haut risque, envisagez de travailler avec l’une de ces compagnies d’assurance qui s’adressent aux conducteurs à risque élevé:

• Faucon
• Assurance Amérique
• Gainsco
• Poinçonner
• Le général
• Kemper
• Infini
• Dairyland
• Bristol Ouest

Meilleure assurance automobile bon marché pour ceux qui ont un mauvais dossier de conduite

L’assurance automobile la plus abordable pour les mauvais conducteurs dépend des types d’infractions qu’ils ont commises et des accidents dans lesquels ils ont été impliqués. Par exemple, Rapports Value Penguin que les conducteurs avec des contraventions pour excès de vitesse sur leurs dossiers paient en moyenne 2748 $ par an pour la couverture, tandis que les conducteurs qui ont été reconnus coupables de DUI paient en moyenne 3390 $ par an pour la couverture. Les moyennes marquent une différence de 642 $ par année.

Progressive et GEICO sont deux compagnies d’assurance qui offrent souvent les tarifs les plus bas aux conducteurs à haut risque. Leurs tarifs indiqués ont tendance à être jusqu’à 40 pour cent inférieurs au coût moyen de la même couverture, bien que le dossier de conduite et les infractions aient un impact sur le coût et les économies potentielles.

En moyenne, GEICO est l’option la moins chère pour les conducteurs qui ont des excès de vitesse, des violations de course, des violations de conduite imprudentes et imprudentes et qui exécutent un panneau d’arrêt. Le coût moyen se situe entre 2188 $ et 2848 $ par an, ce qui représente une économie allant jusqu’à 21% par rapport au coût moyen de l’assurance d’autres fournisseurs pour les conducteurs ayant la même infraction. Par exemple, le coût moyen pour un pilote qui a une violation de course sur son record est de 2758 $ par an, tandis que GEICO facturerait à ce pilote une moyenne de 2188 $, soit 21% de moins.

Progressive offre les taux moyens les plus bas aux conducteurs avec DUI et des accidents avec responsabilité sur leurs dossiers. Un conducteur avec un DUI peut payer en moyenne 2038 $ pour une année de couverture de Progressive, tandis que le coût global moyen pour ce conducteur est de 3390 $ par an. La compagnie d’assurance automobile facture également les personnes avec des accidents responsables jusqu’à 31% de moins.

Étant donné que le coût moyen avec Progressive est nettement inférieur, la plupart des conducteurs ayant des accidents avec responsabilité dans leurs dossiers devraient au moins obtenir un devis de cette société pour comparer. Progressive propose également des tarifs moins chers aux conducteurs qui ont été condamnés pour DUI, bien que pour la plupart des autres infractions au code de la route, GEICO offre les tarifs moyens les plus bas.

Lors de la fixation des tarifs, les compagnies d’assurance évaluent le niveau de risque qu’elles prennent en fournissant une assurance à un conducteur en particulier. Ils doivent tenir compte de tous les dommages que le conducteur pourrait infliger à leur propre véhicule, ainsi qu’aux autres véhicules, conducteurs et passagers, et déterminer le paiement potentiel requis.

Les modèles utilisés par les compagnies d’assurance pour fixer les taux de couverture indiquent souvent que les conducteurs ayant déjà commis des accidents et des infractions au code de la route sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents et de commettre des infractions à l’avenir. En conséquence, ces conducteurs paient plus en primes d’assurance automobile, car ils sont réputés présenter un risque plus élevé pour l’entreprise.

Des incidents et violations plus graves entraîneront des augmentations de prime plus élevées que les infractions routières ou les accidents mineurs. Par exemple, l’exécution d’un panneau d’arrêt ou un excès de vitesse peut entraîner une augmentation moyenne de vos tarifs d’assurance automobile de 14%, tandis qu’une violation plus grave, telle qu’un DUI, pourrait entraîner une augmentation d’environ 41%.

Il est également utile de noter que vos antécédents de conduite n’auront généralement un impact sur vos tarifs que pendant environ trois à cinq ans. Les violations survenues il y a plus de trois ans ne seront souvent pas signalées à votre fournisseur d’assurance, ce qui signifie qu’elles n’auront pas d’impact sur vos coûts. L’exception à cette règle est DUI, qui peut avoir un impact sur vos frais d’assurance automobile jusqu’à cinq ans.

Si vous conduisez une voiture, il est important d’avoir une assurance automobile. Si votre dossier de conduite comporte des imperfections, plusieurs compagnies d’assurance peuvent vous fournir l’assurance dont vous avez besoin. La comparaison des offres de plusieurs sociétés peut vous aider à obtenir le meilleur prix pour votre assurance auto.

Sources:

https://www.valuepenguin.com/best-cheap-car-insurance-bad-driving-record

https://www.thebalance.com/best-car-insurance-for-drivers-with-tickets-or-accidents-4158789

https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/best-insurance-companies-for-high-risk-drivers/

https://www.thezebra.com/auto-insurance/driver/other-factors/cheap-car-insurance-high-risk-drivers/

https://quotewizard.com/auto-insurance/car-insurance-for-people-with-tickets-or-accidents

https://www.caranddriver.com/car-insurance/a32732641/how-much-does-it-cost-to-insure-a-car/

https://www.caranddriver.com/features/g15381204/these-are-the-9-most-dangerous-things-drivers-do/

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